«Ψίχουλα» για 600.000 δανειολήπτες η μείωση του ευρω-επιτοκίου

Μικρή είναι η ελάφρυνση για τους δανειολήπτες από την μείωση του βασικού επιτοκίου του ευρώ στο 0,25%, αλλά ακόμη και… τα ψίχουλα έχουν αξία όταν κάποιος έχει δει το μισθό του να μειώνεται κατά 30% ή και περισσότερο.

Οι 599.200 Έλληνες οποίοι αποπληρώνουν δάνεια με επιτόκιο που συνδέεται με το αντίστοιχο παρεμβατικό του ευρώ θα έχουν όφελος από 12 μέχρι και 40 ευρώ το μήνα, ανάλογα με τη διάρκεια και το ύψος του δανείου.

Στα τέλη του 2012,σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών ο συνολικός αριθμός των στεγαστικών δανείων ήταν 1,498 εκατ. εκ των οποίων το 40% είχε επιτόκιο συνδεδεμένο με αυτό της ΕΚΤ, που χθες, αποφάσισε τη μείωσή του από το 0,5% στο 0,25%.

Ενδεικτικά, στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 20 χρόνων με επιτόκιο 2,5% (ΕΚΤ συν περιθώριο προσαύξησης 2%), είχε δόση 535,77 ευρώ. Μετά τη μείωση του επιτοκίου στο 0,25%, η μηνιαία καταβολή διαμορφώνεται στα 523,59 ευρώ, μειωμένη κατά 12,18 ευρώ. Το ίδιο δάνειο με διάρκεια 30 χρόνια είχε δόση 401,39 ευρώ πριν τη μείωση, ενώ από τον επόμενο μήνα ο δανειολήπτης θα πληρώνει 388,40 ευρώ. Το μηνιαίο όφελος των 12,99 ευρώ μεταφράζεται σε κέρδος σχεδόν 156 ευρώ το χρόνο έτη.

Αν κάποιος έχει το αντίστοιχο επιτόκιο σε στεγαστικό 300.000 ευρώ με διάρκεια την τριαντακονταετία, θα δει τη δόση του να μειώνεται κατά 38,97 ευρώ το μηνα.

Οφέλη για τις τράπεζες

Για τις ελληνικές τράπεζες η μείωση των επιτοκίων του ευρώ θα έχει σημαντικά οφέλη στο κόστος χρήματος που πληρώνουν οι ίδιες, καθώς κάνουν προσπάθειες να απεξαρτηθούν από τον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας (ELA), ο οποίος είναι σχεδόν κατά 3% πιο ακριβός από τις χρηματοδοτήσεις της ΕΚΤ.

Στο πλαίσιο αυτό, αναμένεται να προχωρήσουν σε «συντηρητική» μείωση των επιτοκίων χορηγήσεων, καθώς όπως αναφέρουν στελέχη τους, το πραγματικό κόστος δανεισμού τους είναι πολύ υψηλότερο από τα τρέχοντα επίπεδα των ευρω-επιτοκίων. Στο πεδίο των καταθέσεων, η μείωση των αποδόσεων έχει ήδη ξεκινήσει και πλέον, στις προθεσμιακές καταθέσεις το επιτόκιο έχει πέσει κάτω από το 3%. Σε κάθε περίπτωση, η αναπροσαρμογή των επιτοκίων αναμένεται άμεσα, τόσο στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου όσο και στις προθεσμιακές.

Χαμηλές πτήσεις για το Euribor

Τα τελευταία χρόνια κερδισμένοι ήταν όσοι αποπληρώνουν δάνεια το επιτόκιο των οποίων είναι συνδεδεμένο με το ευρωπαϊκό διατραπεζικό επιτόκιο Euribor. Το Euribor τριμήνου, που αφορά σχεδόν στο 60% των στεγαστικών δανείων, βρίσκεται στα χαμηλά επίπεδα του 0,226% και ουσιαστικά πλέον συγκλίνει με το βασικό επιτόκιο ΕΚΤ.
Στα τέλη του 2011 το Euribor 3μηνου βρισκόταν στο 1,469% και το 2008 στο 4,45%! Για ένα δάνειο 200.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών και περιθώριο προσαύξησης στο Euribor 3μήνου 2%, η δόση στα τέλη του 2011 ήταν 908 ευρώ και πλέον κινείται στα 774 ευρώ.

Το spread

Την μεγάλη διαφορά στις δόσεις κάνει το περιθώριο προσαύξησης (spread) που έχει το κάθε δάνειο, καθώς την περίοδο 2004-2005 χορηγήθηκαν στεγαστικά με περιθώριο προσαύξησης από 0,50% έως και 2%. Αν και τα δάνεια με περιθώριο 0,5% δεν ήταν πολλά και συνήθως ήταν συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ, εντούτοις υπάρχουν σήμερα δανειολήπτες που αποπληρώνουν οφειλές στο κόστος.

haikouroi@gmail.com
Twitter @haikouroi