Όλοι κερδισμένοι από το νέο «νόμο Κατσέλη»

Με μεγαλύτερες παραχωρήσεις προς τους δανειολήπτες οι οποίοι θα υπαχθούν στις διατάξεις του νέου νομικού πλαισίου αλλά θα προσαρμοστούν και στις επιταγές του, έκλεισε αργά χθες το βράδυ με συμφωνία μεταξύ κυβέρνησης και τραπεζών η εκκρεμότητα για το νέο νόμο που θα αντικαταστήσει το λεγόμενο νόμο Κατσέλη.

Επιβεβαιώνεται έτσι η εκτίμηση που διατύπωσε πρώτη τόσο έντυπα όσο και ηλεκτρονικά η F&M Voice ότι οι δύο πλευρές συζητούσαν για έναν «έντιμο συμβιβασμό» ο οποίος από την μια πλευρά δεν θα έπληττε καίρια τις τράπεζες αλλά θα εξασφάλιζε για αυτές εγγυήσεις, ότι θα μπορέσουν στο μέλλον να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικότερα τους στρατηγικούς κακοπληρωτές.

Από την άλλη πλευρά θα έδινε βαθειά ανάσα στους βαρυνόμενους με εγγύηση πρώτης κατοικίας δανειολήπτες ανεξάρτητα αν αυτοί είχαν λάβει το δάνειο ως φυσικά πρόσωπα ή για να καλύψουν επιχειρηματική δραστηριότητα, έτσι ώστε να μπορούν στο μέλλον να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους εξασφαλίζοντας ειδικά «προνόμια» όπως η επιδότηση της δόσης κατά το ένα τρίτο.

Πράγματι οι βασικές διατάξεις του νέου νόμου που θα αντικαταστήσει το νόμο Κατσέλη από τις αρχές του Μαρτίου (τις προσεχείς μέρες κατατίθεται και πρόκειται να ψηφιστεί από τη Βουλή με διαδικασία επείγοντος) προβλέπουν υψηλά όρια προστασίας και επιδότηση δόσεων για τους συνεπείς δανειολήπτες.

Όμως και οι τράπεζες βγαίνουν κερδισμένες από την όλη διαδικασία: Εκτιμάται ότι θα επαναφέρουν σε κατάσταση ομαλής αποπληρωμής στεγαστικά δάνεια ύψους 10 δις ευρώ περίπου αναπληρώνοντας έτσι μέρους των απωλειών (μικρότερες του ενός δις ευρώ) που υπολογίζεται να έχουν από τις νέες ευνοϊκές ρυθμίσεις τις οποίες θα προσφέρουν προς τους δανειολήπτες.

Στο νέο «νόμο Κατσέλη» στον οποίο καθοριστική θεωρείται η συμβολή του υπουργού Επικρατείας Αλέκου Φλαμπουράρη που είχε αναλάβει τους σχετικούς χειρισμούς δεν φαίνεται να υπάρχουν αντιρρήσεις από τις Βρυξέλλες, όπως διαπιστώθηκε από τις επαφές που πραγματοποιήθηκαν κατά τις τελευταίες μέρες.

Τι αποφασίστηκε

1)Το όριο προστασίας πρώτης κατοικίας από 280 χιλιάδες μειώνεται στις 200 χιλιάδες ευρώ με βάση τις αντικειμενικές τιμές.

2)Το νέο στοιχείο που προστίθεται είναι ότι προσδιορίζεται όριο οι 120 χιλιάδες δανεισμού πάσης φύσεως χορηγήσεων. Ένας δανειολήπτης με ακίνητο αντικειμενικής αξίας 180 χιλιάδων και 100 χιλιάδων ευρώ συνολικού δανεισμού θα μπορεί να εντάσσεται στον νέο διάδοχο νόμο Κατσέλη.

3)Θα τεθεί και εισοδηματικό κριτήριο το οποίο θα είναι μάλλον οι 24.000 ευρώ με βάση ωστόσο κάποιες κλίμακες.

4)Οι τράπεζες μέσω της στρατηγικής επιδότησης θα λάβουν ετησίως 50 εκατ. η κάθε μια από το κράτος μέσω της επιδότησης δόσης ή 200 εκατ. τον χρόνο με προοπτική να φθάσει τα 250 εκατ. ευρώ.

5)Συμφωνήθηκε και αυτό το θέμα ήταν πολύ καθαρό ότι δεν θα υπάρχει οριζόντιο κούρεμα στα δάνεια, σε αυτό συμφώνησαν όλες οι πλευρές.

6)Καταργείται το πλαίσιο που ίσχυε στον παλαιό νόμο Κατσέλη ότι όποιος έμπαινε στον νόμο αποκτούσε ασυλία κατά μια έννοια για 3 χρόνια. Αυτό το καθεστώς παύει να υπάρχει.

7)Η πλατφόρμα που θα ενταχθούν όλα τα δάνεια αποτελεί επίσης ένα νέο στοιχείο που συμβάλλει στην διαφάνεια και στην ορθή παρακολούθηση των δανείων που θα ενταχθούν στον διάδοχο νόμο Κατσέλη.

8)Τα επιχειρηματικά δάνεια που έχουν ως εξασφάλιση πρώτη κατοικία εντάχθηκαν στον νέο νόμο Κατσέλη και αφορούν περίπου 1,7 δισεκ. δάνεια.
Η κυβέρνηση επέμεινε σε αυτό το μέτρο.

9)Οι τράπεζες θα σχεδιάσουν μοντέλα και μεθοδολογίες ώστε να αποτυπώσουν την επίδραση του νέου διάδοχου νόμου Κατσέλη στους ισολογισμούς τους.

Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια κύριας κατοικίας ως 50.000 ευρώ αντιστοιχούν σε περίπου 160.000 νοικοκυριά με το μη εξυπηρετούμενο ποσό να ανέρχεται σε 3,9 δισ. ευρώ, ενώ από 50.000 ως 100.000 ευρώ, αντιστοιχούν σε 64.000 νοικοκυριά και το «βάρος» τους υπολογίζεται σε 5 δισ. ευρώ. Έτσι επί συνόλου 13,5 δισ. τέτοιων «κόκκινων» δανείων, τα 9 δισ. αφορούν σε ακίνητα ως 100.000 ευρώ

Σε ότι αφορά τα επαγγελματικά δάνεια, με προσημείωση κύριας κατοικίας ως 50.000 ευρώ, αντιστοιχούν σε 28.000 επιτηδευματίες, με «βάρος» 683 εκατ. ευρώ, ενώ ακίνητα 50.000 ως 100.000 ευρώ αντιστοιχούν σε 11.000 οφειλέτες, με «βάρος» που υπολογίζεται σε 800 εκατ. ευρώ.

Στη συνάντηση συμμετείχαν από τους τραπεζίτες (Καραμούζης Πρόεδρος Ένωσης Τραπεζών, Καραβίας CEO Eurobank, Μυλωνάς CEO Εθνικής τράπεζας, Μεγάλου CEO Πειραιώς, Ψάλτης CEO Alpha bank και Καλαντώνης μέλος της Ένωσης και αναπληρωτής CEO της Eurobank) και από την κυβέρνηση ο Πρωθυπουργός Α. Τσίπρας και οι συναρμόδιοι υπουργοί.