Alpha Bank: Διπλασιασμός νέων δανείων το 2022 και οργανική αύξηση κερδοφορίας

Πάνω από 4 δισ. ευρώ πρόκειται να διαθέσει για νέα δάνεια κατά το τρέχον έτος η Alpha Bank, επιτυγχάνοντας να διπλασιάσει τα αντίστοιχα μεγέθη του 2021 και να καταγράψει έσοδα 9,5 δισ. ευρώ, οργανική αύξηση της κερδοφορίας και «μαχαίρι» στα έξοδα 900 εκατ. ευρώ.

Έτσι συνόψισε ο Βασίλης Ψάλτης, περιγράφοντας το επικαιροποιημένο επιχειρησιακό σχέδιο της Τράπεζας για το 2022, απευθυνόμενος μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του 2021 προς τους αναλυτές των διεθνών οίκων που παρακολουθούν την Alpha Bank.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank παραδέχθηκε ότι η χρήση του προηγούμενου έτους επιβαρύνθηκε σημαντικά λόγω  των τιτλοποιήσεων Κόκκινων Δανείων, αλλά και  άλλων συναλλαγών που ενίσχυσαν τον ισολογισμό μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονται πωλήσεις δανείων, διάθεση του δικτύου των καρτών, αναδιαρθρώσεις θυγατρικών εξωτερικού, κοινοπραξία με την DK και τη δημιουργία της νέας Cepal, και η στρατηγική συμφωνία στις ασφάλειες με την Generali.

Όπως επισήμανε αυτές οι κινήσεις επιβάρυναν τα λειτουργικά έσοδα, και περιόρισαν τα επιτοκιακά έσοδα, αλλά και τις προμήθειες από άλλες δραστηριότητες, όπως από το bancassurance. Από την άλλη πλευρά προέκυψαν επαναλαμβανόμενα οφέλη, τόσο στο σκέλος των εσόδων όσο και στην πλευρά των εξόδων.

Λόγω των συνθηκών η Alpha Bank μεταθέτει για καλύτερη χρονική συγκυρία το σχέδιο για έκδοση ΑΤ1 ομολόγων 800 εκατ. ευρώ, ενώ και οι όποιες άλλες κινήσεις άντλησης κεφαλαίων θα εξαρτηθούν από τις συνθήκες στην αγορά. Άλλωστε  η Τράπεζα διαθέτει buffer και πρόκειται να ξεπεράσει το 15% στον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 μόνο με την οργανική κερδοφορία, με στόχο τη διανομή μερίσματος για τη χρήση 2023.

Ο κ. Ψάλτης εκτίμησε πως  διανύουμε μία περίοδο αβεβαιότητας την οποία όλοι παρακολουθούν από κοντά. Ωστόσο, διατύπωσε την εκτίμηση ότι το επιχειρησιακό σχέδιο της Τράπεζας δεν θα επηρεαστεί. Εφόσον υπάρξουν όπως αναμένεται αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, η συνολική επίπτωση θα είναι μάλλον ουδέτερη, καθώς βελτιώνεται το κέρδος από τα δάνεια.

Σύμφωνα με όσα ανακοινώθηκαν χθες η Alpha Bank παρουσίασε το 2021 προσαρμοσμένα κέρδη 330 εκατ. μετά από φόρους, ενώ παράλληλα πέτυχε τον στόχο της για απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων στο 5%. Παράλληλα η εξυγίανση του ισολογισμού της επέφερε ζημιές ύψους 2,9 δισ. ευρώ.

Όπως επισημαίνει η Alpha Bank, η συνεπής επίτευξη των στόχων του Στρατηγικού Σχεδίου κατά το 2021 σηματοδοτεί την επιστροφή στην κανονικότητα, ενώ η αναμενόμενη πιστωτική επέκταση ανοίγει τον δρόμο για ενίσχυση της κερδοφορίας

Η Alpha Bank έχει ολοκληρώσει με επιτυχία σημαντικό μέρος του Στρατηγικού της Σχεδίου αναφορικά με την εξυγίανση του ισολογισμού της:

• Το 2021 ολοκληρώθηκαν έντεκα συναλλαγές συμπεριλαμβανομένων πωλήσεων μη Εξυπηρετούμενων δανειακών χαρτοφυλακίων και τιτλοποιήσεων ύψους Ευρώ 16 δισ., Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου αναπτυξιακού χαρακτήρα ύψους Ευρώ 800 εκατ., επιχειρησιακών πρωτοβουλιών, εκδόσεων ομολόγων και άλλων διαρθρωτικών λύσεων για την περαιτέρω ενίσχυση του ισολογισμού, αποδεικνύοντας την αποφασιστικότητα και την ικανότητα της Τράπεζας να φέρει εις πέρας ένα σύνολο προγραμματισμένων ενεργειών εντός του προκαθορισμένου χρονοδιαγράμματος, σύμφωνα με το Στρατηγικό της Σχέδιο.
• Οι στόχοι του Στρατηγικού Σχεδίου αναφορικά με την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου και τις ενέργειες εξυγίανσης του ισολογισμού, επιτεύχθηκαν νωρίτερα έναντι του αρχικού προγραμματισμού. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Μη Εξυπηρετουμένων Ανοιγμάτων μειώθηκε σε 13% από 42,5%, ενώ αναμένεται να διαμορφωθεί σε μονοψήφιο ποσοστό έως τα μέσα του 2022.
• Το δ’ τρίμηνο 2021, καταγράφηκε ουσιαστική επέκταση του εγχώριου χαρτοφυλακίου Εξυπηρετούμενων Δανείων της Alpha Bank (+Ευρώ 0,5 δισ. σε τριμηνιαία βάση) μετά από μία 10ετή προσπάθεια εξυγίανσης του ισολογισμού. Οι νέες εκταμιεύσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 5,4 δισ. το 2021 (Ευρώ 1,6 δισ. το δ’ τρίμηνο), παρέχοντας σημαντική στήριξη στην οικονομία. Η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε σε Ευρώ 1,3 δισ. για το έτος, που προέκυψε από τη χορήγηση δανείων ύψους Ευρώ 1,6 δισ. σε επιχειρήσεις.
• Η δυναμική του Δικτύου της Alpha Bank αποτελεί μοχλό ενίσχυσης των χορηγήσεων Wholesale Banking, καθώς η Τράπεζα ανταποκρίνεται δυναμικά και αναλαμβάνει σημαντικές χρηματοδοτήσεις και επενδύσεις κυρίως στους τομείς της ενέργειας, του τουρισμού και των υποδομών. Η καθαρή πιστωτική επέκταση αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω και να ανέλθει σε Ευρώ 2,2 δισ. το 2022.
• H αύξηση των χορηγήσεων δανείων και η βελτίωση της οικονομικής δραστηριότητας είχαν ως αποτέλεσμα την ενίσχυση των Εσόδων από Προμήθειες, τα οποία ανήλθαν σε Ευρώ 400,4 εκατ. το 2021, ενώ το δ’ τρίμηνο κατέγραψε επίδοση που ξεπερνά τον στόχο των Ευρώ 100 εκατ., για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο. Η αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων των εργασιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου, εξαιρουμένων των αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς, ανήλθε σε 41% σε ετήσια βάση.
• Νέο υψηλό κατέγραψαν οι εγχώριες καταθέσεις, οι οποίες αυξήθηκαν κατά Ευρώ 0,8 δισ. σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 41,6 δισ., κυρίως από καταθέσεις πρώτης ζήτησης, οι οποίες αποτελούν ποσοστό άνω του 80% των συνολικών εγχώριων καταθέσεων.

Βασίλης Ψάλτης: Επιμονή στους στόχους

Ο CEO του Ομίλου της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, δήλωσε μεταξύ άλλων :

Καθ’ όλη τη διάρκεια του 2021, η Alpha Bank στήριξε την ελληνική οικονομία με συνολικές εκταμιεύσεις δανείων ύψους Ευρώ 5,4 δισ., περιλαμβανομένης της καθαρής πιστωτικής επέκτασης προς τις επιχειρήσεις ύψους Ευρώ 1.6 δισ. Η τάση αυτή αναμένεται να ενισχυθεί περαιτέρω εντός του 2022 με σημαντικές χρηματοδοτήσεις στους τομείς της ενέργειας, του τουρισμού και των υποδομών. Η βελτίωση της οικονομικής δραστηριότητας είχε ως αποτέλεσμα την ενίσχυση των Εσόδων από Προμήθειες, ενώ, παράλληλα, στα υπό διαχείριση κεφάλαια των χαρτοφυλακίων asset management σημειώθηκε αύξηση της τάξεως του 37% σε ετήσια βάση.

Οι εγχώριες καταθέσεις σημείωσαν αύξηση κατά Ευρώ 1 δισ. σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 41,6 δισ., ως αποτέλεσμα της ενισχυμένης εμπιστοσύνης στην ελληνική οικονομία.

Η Alpha Bank καταγράφει επιταχυνόμενη πρόοδο ως προς τη μείωση του κόστους, έχοντας επιτύχει τους στόχους κερδοφορίας που είχαν τεθεί για το 2021, με Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων στο 5% και Προσαρμοσμένα Κέρδη μετά από Φόρους σε Ευρώ 330 εκατ.»