Τράπεζα Πειραιώς: Οργή και κατάπληξη από τη χτεσινή αποκάλυψη της «Μαύρης Λίστας»

Πολλή συζήτηση, σε τραπεζικούς και μη κύκλους, έχει προκαλέσει το χτεσινό πρωτοσέλιδο θέμα της «F&M Voice». «Ακριβοί στα πίτουρα και φθηνοί στο αλεύρι» ήταν η παροιμία που χρησιμοποίησε τραπεζικό στέλεχος σε συνομιλία μας, σχολιάζοντας την υπερβάλλουσα… νομιμοφροσύνη της Πειραιώς, με «θύμα» έναν ανάπηρο συνταξιούχο.

Να θυμίσουμε εν τάχει το θέμα, για όσους δεν το γνωρίζουν: Με την επίκληση γραφειοκρατικών λόγων η Τράπεζα Πειραιώς αρνείται να καταβάλλει τη σύνταξη του σε τυφλό, καρκινοπαθή πελάτη της (με πιστοποιημένη αναπηρία 100%) παρά το γεγονός ότι ο εν λόγω πολίτης , έχει άμεση ανάγκη των χρημάτων αυτών για να καλύψει τις βασικές του ανάγκες.

Το γεγονός που αποκάλυψε στο χθεσινό φύλλο της «F&M Voice» η στήλη «Μαύρη Λίστα» προκαλεί έκπληξη κυρίως για την αιτία που προβλήθηκε από το κατάστημα της τράπεζας και τις εσωτερικές διαδικασίες που εφαρμόζονται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ιδιαίτερη εντύπωση προκαλεί το ότι η άρνηση καταβολής της σύνταξης του… τεράστιου ποσού των 1.400 ευρώ, έχει καταθέτη με «ονοματεπώνυμο»: Πρόκειται για τον φορέα από τον οποίο συνταξιοδοτείται ο κ. Αναστ. Μπουχούτσος, που έχει μπει σε αυτή την περιπέτεια. Και μόνο το γεγονός ότι ο συγκεκριμένος φορολογούμενος πολίτης παρουσιάζει γνωμάτευση της Ανωτάτης Υγειονομικής Επιτροπής του Ελληνικού Στρατού, σύμφωνα με την οποία είναι κατά 100% ανίκανος «σωματικά και πνευματικά για την άσκηση οποιουδήποτε επαγγέλματος», έπρεπε να οδηγήσει τους αρμόδιους της τράπεζας, να αντιμετωπίσουν με μεγαλύτερη ευελιξία την περίπτωσή του.

Επί της ουσίας της υπόθεσης και με το «γράμμα του νόμου», που επικαλείται η διοίκηση της Τράπεζας Πειραιώς, ίσως και να μην υπάρχουν αντιρρήσεις. Όμως είναι γνωστό ότι καμία τράπεζα δεν «βάζει το μαχαίρι στο λαιμό» ενός πελάτη της αν καθυστερήσει την επικαιροποίηση των στοιχείων του. Ο διευθυντής του συγκεκριμένου καταστήματος της τράπεζας, που απέπεμψε τον κ. Μπουχούτσο αρνούμενος την καταβολή της σύνταξής του, θα μπορούσε να τον ενημερώσει ότι θα του καταβάλλει τη σύνταξη για τον τρέχοντα μήνα και να του ζητήσει να συγκεντρώσει τα σχετικά στοιχεία μέσα στο επόμενο διάστημα για να μην υπάρξουν προβλήματα στο μέλλον.

Αυτή την τακτική άλλωστε εφαρμόζει το σύνολο σχεδόν των τραπεζών, αφού από το «γράμμα του νόμου» δεν προσδιορίζεται επακριβώς το χρονικό διάστημα εντός του οποίου πρέπει να ανανεώνονται τα στοιχεία των πελατών των τραπεζών. Πολύ περισσότερο, μάλιστα, αφού πρόκειται για άνθρωπο με πιστοποιημένη αναπηρία, η Τράπεζα Πειραιώς θα μπορούσε να απευθυνθεί στον φορέα συνταξιοδότησης του κ. Μπουχούτσου για να λάβει την επιβεβαίωση ότι συνεχίζεται η συνταξιοδότησή του, εφόσον προέκυπτε από τον λογαριασμό ότι οι μόνες κινήσεις ήταν η κατάθεση και η αποπληρωμή της σύνταξης.

Επομένως, λόγος που να δικαιολογεί την εξάντληση της αυστηρότητας των διατάξεων του πλαισίου για «την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας» είναι μάλλον δύσκολο να σταθεί ως δικαιολογία στη συγκεκριμένη περίπτωση. 

Η απάντηση της Τράπεζας Πειραιώς

 «Όπως γνωρίζετε, η Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. (εφεξής “η Τράπεζα”), υπόκειται σε εποπτεία από τις αρμόδιες εποπτικές της αρχές, αναφορικά με τη συμμόρφωσή της με το κανονιστικό πλαίσιο, περιλαμβανομένου και αυτού για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες (Ξέπλυμα Χρήματος) και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας, όπως εκάστοτε ισχύει και τις σχετικές εκτελεστικές οδηγίες και αποφάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ) όπως, ενδεικτικά, την απόφαση της Επιτροπής Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων (ΕΤΠΘ) 281/5/17.03.2009.

Στο πλαίσιο αυτό ειδικότερα, η Τράπεζα οφείλει να εφαρμόζει τόσο κατά την έναρξη όσο και κατά την διάρκεια της συναλλακτικής της σχέσης με τους πελάτες της, διαδικασίες δέουσας επιμέλειας προκειμένου να διασφαλίζεται ότι η ταυτότητα των συναλλασσόμενων φυσικών προσώπων επαληθεύεται βάσει αξιόπιστων αποδεικτικών εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών, τα οποία είναι δύσκολο να παραποιηθούν ή να αποκτηθούν με παράνομο τρόπο.

Εν προκειμένω ο πελάτης της Τράπεζας υποχρεούται να επικαιροποιεί τα στοιχεία που διατηρεί η Τράπεζα σε συμμόρφωση με το ως άνω θεσμικό πλαίσιο, προσκομίζοντας στο τραπεζικό κατάστημα  που συναλλάσσεται, τα,  κατ’ ελάχιστον, απαραίτητα έγγραφα για την επικαιροποίηση των στοιχείων του, όπως ενδεικτικά το Δελτίο Αστυνομικής Ταυτότητας  ή Διαβατήριο, εκκαθαριστικό σημείωμα,  λογαριασμό  ΔΕΚΟ, λογαριασμό τηλεφώνου και το αντίγραφο μισθοδοσίας  ή σύνταξης, εάν είναι μισθωτός ή συνταξιούχος, αντίστοιχα.

Σε αντίθετη περίπτωση, η Τράπεζα δικαιούται, κατόπιν της σχετικής ενημέρωσης του πελάτη από τους λειτουργούς του καταστήματος, να μην προβεί σε εκτέλεση συναλλαγών του πελάτη, πριν την επικαιροποίηση των στοιχείων του και την καταχώρηση αυτών στο πελατοκεντρικό σύστημα της Τράπεζας».