Γιατί δεν θα κάνουν… διακοπές οι τραπεζίτες

Και φέτος οι καλοκαιρινές διακοπές των επιτελείων των συστημικών τραπεζών θα είναι ολιγοήμερες. Όλοι πρέπει να βρίσκονται πίσω στις θέσεις τους, από τη Δευτέρα 20 Αυγούστου. Αυτό γιατί, μέχρι τις αρχές Σεπτεμβρίου, οι τράπεζες έχουν υποχρέωση να παρουσιάσουν προς τον ευρωπαϊκό μηχανισμό εποπτείας (SSM) ολοκληρωμένα και αναλυτικά σχέδια για μείωση των χαρτοφυλακίων των προβληματικών τους δανείων για την περίοδο 2018 -2021.

Η κάθε τράπεζα αναμένεται να ανακοινώσει τους δικούς της επιμέρους στόχους: Η Τράπεζα Πειραιώς θα πρέπει να περιορίσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 22 δισεκατομμύρια ευρώ, η Alpha Bank κατά 19 δισεκατομμύρια ευρώ, η Eurobank κατά 10 δισεκατομμύρια ευρώ και η Εθνική κατά 10,3 δισεκατομμύρια ευρώ.

Το κρίσιμο ζήτημα είναι, αν θα κατορθώσουν, τελικά, οι ελληνικές τράπεζες να αποφύγουν θέμα αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου σε περίοδο μείωσης των κόκκινων δανείων. Δεν πρόκειται για απλό πρόβλημα, αλλά υπόθεση που μπορεί να κριθεί από διάφορους επιμέρους παράγοντες όπως και την οικονομική συγκυρία αφού οι συστημικές τράπεζες θα πρέπει να μειώσουν τα εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους από τα 92 δισεκατομμύρια ευρώ στα 10 δισεκατομμύρια ευρώ.

Οι επικεφαλής των συστημικών τραπεζών έχουν προς το παρόν ένα πλεονέκτημα: Τα ικανοποιητικά αποτελέσματα των stress tests για τους τέσσερις συστημικούς ομίλους αποτελούν ένα όπλο για τους τραπεζίτες, οι οποίοι αξιολογούν και τα οφέλη από τις αποφάσεις του Eurogroup και κινούνται προς τρεις κατευθύνσεις :

1. Στον μηδενισμό του ELA. Τα στοιχεία είναι μέχρι σήμερα άκρως ικανοποιητικά και αναμένεται ο στόχος να επιτευχθεί ως το τέλος του χρόνου. Ήδη η Εθνική Τράπεζα είναι μπροστά, αφού έχει πετύχει την πλήρη απεξάρτηση. Για τια άλλες τρείς τράπεζες απομένει η ολοκλήρωση της αποπληρωμής των υπολοίπων 10,9 δισεκατομμυρίων που έχουν απομείνει από το μηχανισμό παροχής έκτακτης ρευστότητας και 4,5 δισεκατομμυρίων που προέκυψαν από το waiver.
2. Η αξιοποίηση των χρηματοοικονομικών εργαλείων που έχουν στο χαρτοφυλάκιο τους. Πρόκειται για εκδόσεις καλυμμένων ομολογιών, αποπληρωμή συναλλαγών μέσω MROs και LTRO. Πληροφορίες αναφέρουν ότι ως τις αρχές Σεπτεμβρίου, οι συστημικοί όμιλοι θα προχωρήσουν σε εκδόσεις καλυμμένων ομολογιών και άλλων υβριδικών μορφών χρηματοδότησης. Μέσω αυτού του τρόπου αναμένουν αποκλιμάκωση των επιτοκίων ως απόρροια των μέτρων της ελάφρυνσης του χρέους και των σχετικά θετικών αξιολογήσεων των ξένων οίκων για την οικονομία και  καλύτερο κλίμα στις αγορές.
3. Ο κύριος όμως στόχος που τίθεται είναι η μείωση των κόκκινων δανείων και οι πωλήσεις των NPL’s (μη εξυπηρετούμενα δάνεια).

Η Τράπεζα Πειραιώς ήδη ανακοίνωσε ότι κατέληξε σε δεσμευτική συμφωνία με την APS Investments S.a.r.l σε σχέση με την πώληση και μεταβίβαση μη εξυπηρετούμενου χαρτοφυλακίου, το οποίο αποτελείται από καταγγελμένα μη εξασφαλισμένα καταναλωτικά δάνεια και οφειλές πιστωτικών καρτών συνολικής πιστωτικής απαίτησης 2.238 εκατ. ευρώ ή 385 εκατ. μεικτής λογιστικής αξίας.

Η Εθνική Τράπεζα ανακοίνωσε ότι έχει συνάψει συμφωνία με την CarVal Investors και την Intrum AB, για τη διάθεση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων, μη εξασφαλισμένων δανείων λιανικής και μικρών επιχειρήσεων στην Ελλάδα, το ανεξόφλητο κεφάλαιο του οποίου ανέρχεται σε 2 δισ. ευρώ περίπου.

H Alpha Bank ανακοίνωσε ότι οι πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων θα ανέλθουν φέτος στα 1,8 δισ. ευρώ. Τα 800 εκατ. ευρώ αφορούν στην πώληση χαρτοφυλακίου με μη εξυπηρετούμενα εταιρικά δάνεια που έχουν εξασφαλίσεις επί ακινήτων (project Jupiter) και το ένα δισεκατομμύριο δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις .

Τέλος η Eurobank ανακοίνωσε τον περασμένο μήνα πώληση του δεύτερου μεγάλου πακέτου κόκκινων δανείων ότι δρομολογεί η Eurobank, κίνηση μέσα από την οποία επιδιώκεται η επιτάχυνση του ρυθμού μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Το χαρτοφυλάκιο με την επωνυμία Zenith, αθροίζει συνολικά δάνεια 2 δισ. ευρώ, η ονομαστική αξία των οποίων είναι 1,1 δισ. ευρώ και περιλαμβάνει πάνω από 181.000 δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις.