Oliver Wyman: Τι λέει η έκθεση για τις ελληνικές τράπεζες

Ο τραπεζικός κλάδος είναι σε θέση να αναλάβει τα ηνία της οικονομικής ανάκαμψης στην Ευρώπη, σύμφωνα με τα συμπεράσματα του European Banking Report 2021, που εκπόνησε η Oliver Wyman, εταιρεία παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών σε διεθνές επίπεδο.

Σύμφωνα με τη μελέτη, το ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα αποδείχθηκε ανθεκτικό, εν μέσω μίας από τις πιο σοβαρότερες πτώσεις του ΑΕΠ που έχουν σημειωθεί μέχρι σήμερα. Τα επίπεδα εποπτικών κεφαλαίων που συσσωρεύτηκαν μετά την οικονομική κρίση αποδείχθηκαν επαρκή και αρκετές από τις οικονομικές επιπτώσεις της πανδημίας αμβλύνθηκαν, ως αποτέλεσμα των γενναίων προγραμμάτων κρατικής βοήθειας. Μία στις τρεις τράπεζες έχουν ήδη αντιστρέψει τις πιστωτικές προβλέψεις.

Παρόλα αυτά, τα έσοδα των τραπεζών και η αξία των περιουσιακών τους στοιχείων έχουν πληγεί: Σε χώρες όπου επιβλήθηκαν αυστηροί περιορισμοί, με οικονομίες έντονα εκτεθειμένες στις επιπτώσεις της πανδημίας, τα έσοδα μειώθηκαν έως και 11% και τα σταθμισμένα στοιχεία ενεργητικού μειώθηκαν σχεδόν 5%. Τα μισά κεφάλαια του κλάδου βρίσκονται σε τράπεζες με απόδοση ιδίων κεφαλαίων μικρότερη από 4%.

Η απαραίτητη διαδικασία εξορθολογισμού συνεχίστηκε, με έμφαση στο γεωγραφικό αποτύπωμα, την απλοποίηση διαδικασιών και την επαναξιολόγηση των προσφερόμενων τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Σε συγκεκριμένες χώρες υπήρξε συγκέντρωση του τραπεζικού κλάδου, με τις εποπτικές αρχές να αναμένουν περισσότερη ενοποίηση στο μέλλον. Αυτό δεν σημαίνει ωστόσο ότι οι προοπτικές είναι απαραίτητα θετικές – από μακροοικονομικής άποψης, υπάρχουν ακόμα σημαντικές προκλήσεις.

Για παράδειγμα οι αποτιμήσεις περιουσιακών στοιχείων διογκώνονται έντονα λόγω της υπερβολικής ρευστότητας στην αγορά, τα χαμηλά επιτόκια συνεχίζουν να προβληματίζουν, η κερδοσκοπία στην ψηφιακή οικονομία συνεχίζεται, ενώ οι τράπεζες πρέπει να διαχειριστούν τον πληθωρισμό για πρώτη φορά μετά από αρκετά χρόνια, αναφέρει η μελέτη.

Πιθανές αυξήσεις των επιτοκίων μπορεί να φέρουν αύξηση των εσόδων, ωστόσο αρκετές εταιρείες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν ασθενή κερδοφορία, κάτι που θα δημιουργούσε έκθεση σε κίνδυνο, μαζί με τα νοικοκυριά, εκτιμά η μελέτη.

Με αφορμή της δημοσιοποίηση της μελέτης, ο Δημήτρης Ψαρρής, Partner της Oliver Wyman αναφέρει στο ΑΠΕ/ΜΠΕ για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα:

“Εν μέσω μιας πρωτόγνωρης κρίσης, οι ελληνικές τράπεζες συνέχισαν την εξυγίανση των ισολογισμών τους, στήριξαν επιχειρήσεις και νοικοκυριά και απέδειξαν ότι μπορούν να προσαρμοστούν σε ένα νέο μοντέλο λειτουργίας και εξυπηρέτησης των πελατών τους. Σε αυτή τη μεταβατική φάση, οι τράπεζες έχουν την ιστορική ευκαιρία να αναλάβουν ηγετικό ρόλο στην οικονομία με τρόπο πολύ διαφορετικό από το πρόσφατο παρελθόν.

Υποστηρίζοντας την ανάκαμψη από την πανδημία, εξυπηρετώντας τους πελάτες τους ως πραγματικός σύμβουλος σε ένα ευρύτερο σύνολο αναγκών και βοηθώντας στον μετασχηματισμό της οικονομίας και την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής, ο τραπεζικός κλάδος μπορεί να επαναπροσδιορίσει τον σκοπό του και την ουσία της λειτουργίας του και να διασφαλίσει τη διαχρονική του προσφορά στην οικονομία. Όσες τράπεζες δεν επιλέξουν να δράσουν αποφασιστικά, επενδύοντας σε νέες δυνατότητες, υποδομές και ανθρώπινο δυναμικό, κινδυνεύουν είτε να περιθωριοποιηθούν, είτε να εξαναγκαστούν να παίξουν έναν υποστηρικτικό ρόλο, χωρίς να είναι οι ίδιες οδηγοί των εξελίξεων”.