Τι προβλέπει το ν/σ για το «κούρεμα» των επιχειρηματικών δανείων

Ακαταδίωκτο για τα τραπεζικά στελέχη που θα υπογράψουν τις ρυθμίσεις υπό… όρους. Κυβέρνηση και δανειστές συμφώνησαν τελικά σε μια ενδιάμεση λύση, που θα οδηγήσει σε μέτρα – ανάσες για χιλιάδες επιχειρήσεις που έχουν τραπεζικά ανοίγματα και δεν μπορούν τα ρυθμίσουν τις υποχρεώσεις τους.

Πρόκειται για δάνεια που κατά εκτιμήσεις υπερβαίνουν τα 60 δισ. ευρώ, και τα μέτρα που θα ληφθούν –μέχρι και απομείωση δηλαδή «κούρεμα» του αρχικού κεφαλαίου– θα διατηρήσουν στη αγορά χιλιάδες επιχειρήσεις διασώζοντας συνάμα και τις αντίστοιχες θέσεις εργασίας.

Το κείμενο του σχετικού νομοσχεδίου είναι σχεδόν έτοιμο και πρόκειται να κατατεθεί και να ψηφιστεί από την Βουλή μέσα στον τρέχοντα μήνα. Σύμφωνα με αυτό, όσα τραπεζικά στελέχη υπογράψουν ρυθμίσεις δανείων που μπορούν να περιλαμβάνουν ακόμα και «κούρεμα» του κεφαλαίου δεν θα μπορούν να διωχθούν με βάση καταγγελίες τρίτων για τις αποφάσεις τους αυτές.

Το ακαταδίωκτο που θα προβλέπεται στο νόμο, θα αναφέρει ότι οι ενέργειες που λαμβάνονται σε σχέση με την αναδιάρθρωση του χρέους, είτε δικαστικά είτε εξωδικαστικά, από στελέχη τραπεζών ή δημόσιους αξιωματούχους, με καλή πίστη, με γνώμονα το συμφέρον του δανειστή που εκπροσωπούν και σε συμμόρφωση με τις ισχύουσες διαδικασίες και αντικειμενικά κριτήρια, θεωρούνται νόμιμες όσον αφορά πειθαρχική, αστική ή, ποινική ευθύνη.

Ασφαλιστική δικλείδα βέβαια θα υπάρχει: Κριτής των σχετικών αποφάσεων θα είναι ο αρμόδιος εισαγγελέας στον οποίο θα μπορεί να προσφύγει κάθε ενδιαφερόμενος (που να θεμελιώνει όμως έννομο συμφέρον) ο οποίος και θα πρέπει να δικαιολογήσει το λόγο της προσφυγής δηλαδή αν υπάρχει δόλος από πλευράς των τραπεζικών στελεχών και των δημόσιων λειτουργών.

Στο ίδιο νομοσχέδιο θα προβλέπεται και αυστηροποίηση του νομικού πλαισίου σχετικά με τους μετόχους και στελέχη υπερχρεωμένων επιχειρήσεων που κρίνονται από τις τράπεζες ως μη συνεργάσιμοι. Θα προβλέπεται συγκεκριμένα ότι εφόσον συμφωνεί η πλειοψηφία των πιστωτών σε σχέδιο αναδιάρθρωσης και οι μέτοχοι της υπερχρεωμένης επιχείρησης δεν το αποδέχονται, το χρέος της επιχείρησης θα μετοχοποιείται άμεσα και οι τράπεζες θα ορίζουν νέα διοίκηση, εκδιώκοντας την παλαιά και μη συνεργάσιμη με συνοπτικές διαδικασίες.

Τα συνολικά επιχειρηματικά ανοίγματα προς τις τράπεζες υπολογίζονται σήμερα σε 148 δισ. ευρώ τόσο σε μεγάλες επιχειρήσεις όσο και σε μικρομεσαίες. Από αυτά, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος το 44% είναι μη εξυπηρετούμενα. Από τα μη εξυπηρετούμενα, ποσοστό 40% έχουν καταγγελθεί, το 31% βρίσκεται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, ενώ το υπόλοιπο 29% αντιστοιχεί σε δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών ή σε δάνεια που θεωρούνται αβέβαιης είσπραξης. Οι κλάδοι με τα υψηλότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι η κλωστοϋφαντουργία με 71%, η βιομηχανία χαρτιού και ξύλου με 63%, ο αγροτικός κλάδος με 61%, το εμπόριο με 54%, οι κατασκευές με 49% και η μεταποίηση με 48%

Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος ο λόγος των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων εκτοξεύθηκε από τα επίπεδα κάτω του 10% μέχρι και το 2010, σε 31,1% στο τέλος του 2015. Στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2016, το αντίστοιχο ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών ανοιγμάτων διαμορφώθηκε σε 44,7%.