H πανδημία απειλεί τα business plan των τραπεζών

Σε εκτροχιασμό κινδυνεύουν τα οδηγηθούν τα businessplan των τραπεζών για τα επόμενα χρόνια και η αργή και βασανιστική διαδικασία για την απαλλαγή τους από τα Κόκκινα Δάνεια. Αιτία οι ανησυχητικές διαστάσεις που λαμβάνει ήδη η νέα γενιά των Κόκκινων Δανείων που προκάλεσε ο κορονοϊός.

Έτσι ναι μεν οι επικεφαλής των ελληνικών εμπορικών τραπεζών δημοσίως εκτιμούν ότι τα Κόκκινα Δάνεια της πανδημίας δεν πρόκειται να υπερβούν τα 5 δις ευρώ , αλλά τα τελικά μεγέθη τους αναμένεται να είναι τριπλάσια .

Στην ουσία οι τραπεζίτες γνωρίζουν ότι τα νέα Κόκκινα Δάνεια θα φθάσουν σε πολύ υψηλότερα επίπεδα από τους αρχικές εκτιμήσεις τους .«Φοβάμαι ότι αν συνεχίσουμε έτσι με την οικονομία στον πάγο ,τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα υπερβούν τα 15 δις ευρώ» εκμυστηρεύθηκε εις εξ αυτών , ενώ οι Γιάννης Στουρνάρα κάνει ήδη λόγο για επιβάρυνση των τραπεζών κατά 10 δις ευρώ.

Οι φόβοι των τραπεζιτών συνδέονται με τα πολλά προβλήματα , που τώρα σιγοβράζουν αλλά όταν «ανοίξει» η οικονομία , θα βρεθούν ενώπιον τους με ενισχυμένες τις αδυναμίες για την αντιμετώπισή τους.

Είναι άλλωστε γνωστό ότι τα διάφορα μορατόριουμ που έχουν χορηγήσει ως σήμερα οι τράπεζες σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά έχουν ημερομηνία λήξης την 31η Μαρτίου και δυνατότητες για περαιτέρω μετάθεση δεν υπάρχουν. Μόλις την περασμένη βδομάδα η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή , ανακοίνωσε την παράταση για ένα ακόμη τρίμηνο των μορατόριουμ αλλά προειδοποίησε τις τράπεζες ότι πέραν του εννεαμήνου παράταση δεν πρόκειται να δοθεί.

Από τις αρχές Απριλίου οι τράπεζες θα πρέπει να αρχίσουν να εισπράττουν και μάλιστα με επιταχυνόμενους ρυθμούς , ώστε τα δάνεια να παραμείνουν λειτουργικά. Τι θα συμβεί τότε , είναι αδύνατον προς το παρόν να προβλεφθεί : Το πιθανότερο είναι τα χειμαζόμενα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις που ένα σχεδόν χρόνο έχουν μείνει εκτός αγοράς , να δηλώσουν αδυναμία αποπληρωμής ότι μέτρο και αν εφαρμοστεί.

Κυβερνητικοί παράγοντες το έχουν αντιληφθεί αυτό : Η διαρροή της πληροφορίας ότι ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας δεν πρόκειται να εφαρμοστεί από τις αρχές του νέου έτους λόγω «αντικειμενικών δυσκολιών», επιχειρεί να προλάβει την επωαζόμενη κοινωνική έκρηξη. Όμως χωρίς το εργαλείο του Πτωχευτικού Κώδικα πως οι τράπεζες θα μπορέσουν να πιέσουν , απαιτήσουν , ή και να εκβιάσουν την επανέναρξη αποπληρωμής των δανείων που έχουν χορηγήσει;

Το πρόβλημα μοιάζει δυσεπίλυτο. Εκτός και αν οι τράπεζες ακολουθήσουν την πρόσφατη συμβουλή του ΔΝΤ. Να προχωρήσουν δηλαδή εκ των προτέρων σε προληπτικές ανακεφαλαιοποιήσεις. Το ΔΝΤ διαβλέπει επιταχυνόμενη απώλεια κεφαλαίων, που δαπανούν οι τράπεζες ακόμα και για να μειώσουν τα Κόκκινα Δάνεια με τα αλλεπάλληλα πακέτα των τιτλοποιήσεων, γεγονός που μειώνει και τη θετική επίδραση του «Hρακλή 1» στους ισολογισμούς των ομίλων από το «ξεφόρτωμα» περίπου 23-24 δισ. NPLs.

Το Ταμείο δηλαδή με ελάχιστα διπλωματική γλώσσα συμβουλεύει τις τράπεζες, που αντιμετωπίζουν κεφαλαιακές ελλείψεις να παρουσιάσουν πειστικά σχέδια για ενίσχυση των κεφαλαίων τους. Το Tαμείο «υποδεικνύει» στην ΕΚΤ την λύση (θέση που πολλοί Eυρωπαίοι όμως αμφισβητούν) των προληπτικών ανακεφαλαιοποιήσεων συνδυαστικά με τη δέσμευση για τη μη διανομή μερισμάτων για όσο διαρκεί η κρίση και οι συνέπειες της. Αυτό είναι ένα ενδεχόμενο, που όπως το θέτει το Tαμείο, η Φρανκφούρτη, αλλά και οι επικεφαλής των ευρωπαϊκών τραπεζών , ούτε που θέλουν να το ακούσουν ως εναλλακτική λύση .

Από την πλευρά του SSM o Αντρέα Ένρια πρόσφατα δήλωσε πως οι ελληνικές τράπεζες έχουν καταβάλει υπεράνθρωπες απίστευτες προσπάθειες και έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο στην αντιμετώπιση της «κληρονομιάς» NPLs από την προηγούμενη κρίση , αλλά το ποσοστό τους παραμένει πολύ ψηλά (36,7%) σε σύγκριση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (3%). Kάτι που σημαίνει μεγαλύτερη ένταση των προσπαθειών. Πρακτικά, προειδοποιεί πως παρά τη μείωση/διαχείριση 25 δισ. «κόκκινων» (από τον Δεκέμβριο του 2018 έως το τρίτο τρίμηνο φέτος) τα προβληματικά δάνεια παραμένουν σε ύψος ρεκόρ χωρίς να υπολογιστεί η «νέα γενιά» της πανδημίας.