Η μεγάλη επιστροφή των ελληνικών τραπεζών

Το αισιόδοξο μήνυμα ότι «τα δύσκολα είναι πίσω» και πως οι ελληνικές τράπεζες περνούν σε μια νέα εποχή στην οποία θα καταγράψουν και τα πρώτα πραγματικά κέρδη μετά από την μεγάλη κρίση των τελευταίων ετών, επιχείρησαν να μεταφέρουν τα κορυφαία στελέχη των τεσσάρων συστημικών τραπεζών κατά την τοποθετήσεις τους στον Οικονομικό Φόρουμ των Δελφών.

Αν και με διαφορετικές «γωνίες», οι προσεγγίσεις των διευθυνόντων συμβούλων των τραπεζών είχαν κοινή συνισταμένη: Το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα γυρίζει σελίδα και περνά σε νέα εποχή. Χωρίς να κρύψουν τις δυσκολίες και τους προβληματισμούς τους για τιε εξωτερικές επιρροές κυρίως , εκτιμούν ότι τώρα υπάρχουν οι προϋποθέσεις για να αρχίσουν οι τράπεζες να παίζουν ενεργότερο ρόλο στην χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας.

Το μεγάλο στοίχημα βέβαια για τον κλάδο είναι η συρρίκνωση των «Κόκκινων» δανείων σε επίπεδα που δεν θα διαφέρουν από το μέσο όρο της ευρωζώνης. Αναγνώρισαν ότι απαιτείται γιγαντιαία προσπάθεια αφού μέχρι το 2021 ο αναθεωρημένος στόχος προβλέπει να περιοριστούν κατά 50 δις ευρώ από το επίπεδο άνω των 80 δις ευρώ που βρίσκονται σήμερα.

Ειδικότερα ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστος Μεγάλου εκτίμησε ότι και οι τέσσερις τράπεζες βρίσκονται σε καλύτερη θέση σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια και έτσι το 2019 θα περάσουν για πρώτη φορά σε θετική πιστωτική επέκταση. Υπάρχουν αβεβαιότητες, ειδικά στο ευρωπαϊκό περιβάλλον, παρόλα αυτά οι προοπτικές της ελληνικής οικονομίας φαίνεται ότι θα είναι θετικές με ανάπτυξη πάνω από 2% (το 2019), της τάξης του 2,3%-2,4%, πρόσθεσε .

Και επισήμανε : « Οι συνθήκες ρευστότητας φαίνεται ότι βελτιώνονται, για παράδειγμα οι περισσότερες τράπεζες έχουμε πλέον loan to deposit ratio (σ.σ. αναλογία δανείων/καταθέσεων) μικρότερη του 100% και όλες σχεδόν βγήκαμε από τον ELA (Μηχανισμό Έκτακτης Ρευστότητας) και έχουμε σημαντική ρευστότητα, για να μπορέσουμε να χρηματοδοτήσουμε την ελληνική οικονομία. Η εμπιστοσύνη αποκαθίσταται και οι καταθέσεις επιστρέφουν. Τονίζω με μεγάλη πεποίθηση ότι δεν πιστεύω ότι τα κόκκινα δάνεια, τα οποία είναι μεγάλα και δουλεύουμε για να τα μειώσουμε όλες οι τράπεζες μαζί, θα μας εμποδίσουν να χρηματοδοτήσουμε την ελληνική οικονομία. Είμαστε open για business», ανέφερε χαρακτηριστικά .

Τον στόχο της Eurobank για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από 37% τον Δεκέμβριο του 2018 στο 15% στο τέλος του 2019 και σε μονοψήφιο ποσοστό του χαρτοφυλακίου της ως το τέλος του 2021, με δύο μεγάλες τιτλοποιήσεις εντός του τρέχοντος έτους, γνωστοποίησε από την πλευρά του ο διευθύνων σύμβουλος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, Φωκίων Καραβίας. Πέραν της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων της, ο έτερος πυλώνας του πλάνου της Τράπεζας είναι η κεφαλαιακή της ενίσχυση.

«Είμαι ιδιαίτερα αισιόδοξος για τις προοπτικές της Τράπεζας υλοποιώντας αυτό το πλάνο», είπε ο κ. Καραβίας, ενώ αναφερόμενος στη γενικότερη προοπτική της οικονομίας επισήμανε: «Πιστεύω πως όλοι συμφωνούμε ότι η κατάσταση στη χώρα έχει σταθεροποιηθεί και ανάπτυξη άνω του 2% προσδοκάται για το 2019. Οι εξαγωγές ακολουθούν σταθερά ανοδική πορεία, οι δείκτες της ανεργίας βελτιώνονται, η αγορά ακινήτων σταθεροποιείται, ωστόσο οι προκλήσεις παραμένουν και δεν δικαιολογείται εφησυχασμός». Πάντως κατά την άποψή του οι επενδύσεις και οι ιδιωτικοποιήσεις δεν γίνονται με τον ρυθμό που θα επέτρεπε να υπάρξουν ρυθμοί ανάπτυξης της τάξης του 3%-4%.

Αναφερόμενος στο νομοσχέδιο για τα κόκκινα δάνεια, ο κ. Καραβίας επισήμανε ότι «μετά από μακρά διαβούλευση (…) καταλήξαμε σε ένα σχέδιο την προηγούμενη εβδομάδα. Η εικόνα μου είναι ότι υπάρχει καταρχήν καλή πίστη από όλες τις πλευρές και είναι θέμα χρόνου να καταλήξουμε στην οριστική λύση για τις τεχνικές προδιαγραφές του νομοσχεδίου τις επόμενες ημέρες».

Από την πλευρά του ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας Παύλος Μυλωνάς χαρακτήρισε ως «πάρα πολύ σωστή» τη γενική ιδέα του νομοσχεδίου για τα κόκκινα δάνεια , επισημαίνοντας ωστόσο ότι έμφαση πρέπει να δοθεί στις λεπτομέρειες σε τρία πεδία:

Πρώτον, υπάρχουν τρία-τέσσερα πλαίσια για τα κόκκινα δάνεια και πρέπει να ξεκαθαρίσει πώς αυτά θα συνδυαστούν. Δεύτερον, ο σχεδιασμός της πλατφόρμας παρουσιάζει δυσκολίες και, τρίτον, υπάρχει το ερώτημα αν ο νόμος θα δημιουργήσει μια νέα γενιά στρατηγικών κακοπληρωτών. Ως προς το τελευταίο επισήμανε ότι κανείς δεν θα μπορεί να γίνει «κόκκινος» τώρα και να επωφεληθεί από τον νόμο, ο οποίος θα πρέπει να αφορά μόνο όσους ήταν εκπρόθεσμοι πάνω από 90 ημέρες στο τέλος του 2018. «Η ημερομηνία αυτή πρέπει να τηρηθεί από όλους. Δεν πρέπει κανείς να προβεί σε λαϊκισμό γύρω αυτή την ημερομηνία. Αυτή η ημερομηνία πρέπει να είναι γραμμένη πάνω σε πέτρα», τόνισε .

Ο κ. Μυλωνάς αναφέρθηκε ακόμη στη νέα γενιά προκλήσεων που θα αντιμετωπίσουν και οι ελληνικές τράπεζες, συνεπεία της προόδου της τεχνολογίας, καθώς αν δεν παρέχουν στους πελάτες τους το ίδιο επίπεδο εξυπηρέτησης με τη Google ή την Αmazon, αυτοί θα καταφύγουν σε όσους θα το προσφέρουν. Για αυτό και τόνισε ότι για να επιβιώσουν οι ελληνικές τράπεζες, πρέπει να κάνουν προσεκτικά αυτή την αναγκαία προσαρμογή.

Τέλος ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank Βασίλης Ψάλτης χαρακτήρισε το 2019 ως έτος -σταθμό για την ελληνική οικονομία και τις τράπεζες επισημαίνοντας ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα θέλει και μπορεί να στηρίξει την ανάπτυξη.

«Η Ελλάδα εξέρχεται από μία δεκαετή περίοδο οικονομικής αστάθειας καταγράφοντας θετικό ρυθμό ανάπτυξης για εννέα συναπτά τρίμηνα. Λίγους μήνες μετά την έξοδο της χώρας από το 3ο Πρόγραμμα Οικονομικής Προσαρμογής, τον Αύγουστο 2018, είναι ορατή η βελτίωση των συνθηκών η οποία αποτυπώνεται και στη σταδιακή αύξηση της διάθεσης για επενδύσεις στην Ελλάδα από διεθνή χαρτοφυλάκια. Ήδη, η Ελληνική Δημοκρατία επανήλθε στις αγορές στα τέλη του Ιανουαρίου 2018, με την επιτυχημένη έκδοση 5ετούς ομολόγου, ενώ αναμένεται στο επόμενο διάστημα νέα έκδοση 10ετούς ομολόγου. Όλες αυτές οι ευνοϊκές εξελίξεις εκτιμάται ότι θα καταγραφούν και από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, τροφοδοτώντας την περαιτέρω ενίσχυση της εμπιστοσύνης των αγορών» σημείωσε, αναφέροντας το παράδειγμα της Moody΄s.

Επιπλέον, πρόσθεσε, στη βελτιωμένη εικόνα της ελληνικής οικονομίας συμβάλλουν η αύξηση των τιμών των ακινήτων για πρώτη φορά από το 2009 (+1,3% σε ετήσια βάση) καθώς και του αριθμού των νέων οικοδομικών αδειών, και η αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος (+3,4% για το εννεάμηνο 2018) ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης μείωσης της ανεργίας (στο 18,5%, μειούμενη κατά 9 ποσοστιαίες μονάδες από το ιστορικό υψηλό του 2013).

Κατέγραψε επίσης μια σειρά από θετικές εξελίξεις, που καταγράφονται στο τραπεζικό σύστημα, ανάλογες με αυτές που παρατηρούνται στο γενικότερο οικονομικό περιβάλλον: την επιτυχή ολοκλήρωση των σχεδίων αναδιάρθρωσης στο τέλος του 2018, την εξάλειψη της χρηματοδότησης από τον ELA, την αύξηση των καταθέσεων και τη μείωση του δείκτη δανείων/χορηγήσεις σε ποσοστό περί το 100%, τον περαιτέρω εξορθολογισμό του κόστους λειτουργίας και τη διατήρηση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας σε επίπεδο υψηλότερο των ελάχιστων εποπτικών απαιτήσεων, παρά το αυξημένο κόστος πιστωτικού κινδύνου.