Παρηγοριά (στον άρρωστο) η πτωτική πορεία των επιτοκίων

Ακόμη και στο 0,5% ‘βλέπουν’ οι αναλυτές το βασικό επιτόκιο του ευρώ από το 1%. Και μπορεί η ΕΚΤ να συνεδριάζει την άλλη εβδομάδα για πρώτη φορά το 2012, οι δανειολήπτες όμως, έχουν κάθε λόγο να ελπίζουν ότι τουλάχιστον από αυτό το μέτωπο θα έχουν καλά νέα μέσα στη νέα χρονιά. Ακόμη και στο 0,5% ‘βλέπουν’ οι αναλυτές το βασικό επιτόκιο του ευρώ από το 1%. Και μπορεί η ΕΚΤ να συνεδριάζει την άλλη εβδομάδα για πρώτη φορά το 2012, οι δανειολήπτες όμως, έχουν κάθε λόγο να ελπίζουν ότι τουλάχιστον από αυτό το μέτωπο θα έχουν καλά νέα μέσα στη νέα χρονιά.

Στον ορυμαγδό αρνητικών ειδήσεων, περικοπών μισθών και συντάξεων ή την δραματική αύξηση της ανεργίας, η πρόβλεψη ότι το κόστος δανεισμού για ιδιώτες και επιχειρήσεις κατάτι θα μειωθεί, είναι μια μικρή ανάσα. Δεν είναι σωτήρια, αλλά το μη χείρον βέλτιστο…

Σύμφωνα με τις προβλέψεις το επιτόκιο του ευρώ αναμένεται φέτος να ακολουθήσει πτωτική τροχιά, ευνοώντας όσους αποπληρώνουν κυρίως, στεγαστικά δάνεια. Οι αναλυτές προβλέπουν ότι το 2012 ο επικεφαλής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, κ. Μάριο Ντράγκι θα προχωρήσει και σε νέες μειώσεις του βασικού ευρωπαϊκού επιτοκίου από το 1% σήμερα.

Ας σημειωθεί ότι από τη μείωση του επιτοκίου κατά μισή μονάδα, ο δανειολήπτης με στεγαστικό δάνειο ύψους 200.000 ευρώ και διάρκεια 20 χρόνια έχει όφελος πάνω από 50 ευρώ στη μηνιαία δόση του.

Τάσεις πτωτικές, παρά τις διακυμάνσεις, καταγράφει και το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor τριμήνου, το οποίο αποτελεί το επιτόκιο αναφοράς για τα στεγαστικά δάνεια που έχουν συναφθεί -κυρίως- μετά το 2007. Το Euribor τριμήνου ήταν στα μέσα Δεκεμβρίου στο 1,46%, στα τέλη του ίδιου μήνα στο 1,35%, ενώ χθες, κινήθηκε στο 1,319%.

Για υποψηφίους δανειολήπτες η πτωτική πορεία των επιτοκίων μικρή διαφορά κάνει, καθώς οι τράπεζες για να εγκρίνουν νέα χορήγηση απαιτούν και αυξημένες εξασφαλίσεις και έχουν αυξήσει το περιθώριο προσαύξησης (spread) ακόμη και πάνω από το 4%.

Καταθέσεις

Κερδισμένοι μπορούν να είναι και οι καταθέτες, παρά την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ. Ο… μποναμάς έρχεται στις προθεσμιακές καταθέσεις λόγω της έλλειψης ρευστότητας και των μαζικών εκροών που καταγράφηκαν το επόμενο διάστημα. Έτσι, οι τράπεζες και κυρίως οι μικρότερες, προσφέρουν ιδιαίτερα υψηλά επιτόκια στους λογαριασμούς προθεσμίας, που συχνά ξεπερνούν το επίπεδο του 5%.

Τραπεζίτες και αναλυτές εκτιμούν ότι τα επιτόκια των καταθέσεων στους εν λόγω λογαριασμούς θα διατηρηθούν σε υψηλά επίπεδα τουλάχιστον για το πρώτο εξάμηνο του 2012, αλλά και για όσο διάστημα θα είναι αποκλεισμένο το εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα από τη διατραπεζική αγορά.

Σήμερα ακόμα και για ποσά της τάξης των 20.000 – 30.000 ευρώ οι τράπεζες προσφέρουν επιτόκια 4,5% με 5%, ενώ σε κάποιες περιπτώσεις τα επιτόκια φτάνουν και το 6,5%. Μάλιστα ακόμα και για καταθέσεις; προθεσμίας ύψους μόλις 5.000 ευρώ υπάρχουν τράπεζες που ανακοινώνουν κατά καιρούς επιτόκια πάνω από 4%.

Από τον Ιανουάριο του 2010, τα υπόλοιπα των καταθέσεων νοικοκυριών και επιχειρήσεων ακολουθούν φθίνουσα πορεία και τον περασμένο Νοέμβριο υποχώρησαν στα 174 δισ. ευρώ, από 176,42 δισ ευρώ τον Οκτώβριο 2011 και 183,2 δισ ευρώ το Σεπτέμβριο 2011. Την τελευταία διετία (Ιανουάριος 2010- Νοέμβριος 2011) οι διαρροές έφτασαν τα 63,2 δισ. ευρώ, που είναι και η μεγαλύτερη μείωση που σημειώθηκε στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.