Τράπεζα Κύπρου: Ζημιές 134 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο

Στα 134 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν οι ζημιές μετά φόρων της Τράπεζας Κύπρου στο α’ εξάμηνο, με τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων να ανέρχονται στα 360 εκατ. ευρώ. Στα 134 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν οι ζημιές μετά φόρων της Τράπεζας Κύπρου στο α’ εξάμηνο, με τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων να ανέρχονται στα 360 εκατ. ευρώ.

Τα βασικά σημεία των αποτελεσμάτων έχουν ως εξής:

Κερδοφορία
Ικανοποιητική οργανική κερδοφορία με κέρδη πριν τις προβλέψεις €360 εκατ. (μείωση 6% σε σχέση με την περσινή περίοδο)
Ζημιές μετά τη φορολογία €134 εκατ.

Σημαντική αύξηση προβλέψεων
Προβλέψεις για απομείωση δανείων ύψους €568 εκατ., (αύξηση 210% σε σχέση με την περσινή περίοδο)

Ενίσχυση δείκτη κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις σε 50% από 46% στις 31 Μαρτίου 2012 (πλήρης κάλυψη μη εξυπηρετούμενων δανείων με εμπράγματες εξασφαλίσεις με συνολικό ποσοστό κάλυψης 106%)

Δείκτης δανείων προς καταθέσεις 94%

Κεφαλαιακή βάση
Δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων 5,1% και δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων 7,3%

Δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων βάσει Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών 6,9%

Στα πλαίσια αίτησής του για κρατική στήριξη, οι συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες του Συγκροτήματος θα υπολογιστούν σε συνεργασία με τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα με βάση άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων.

ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ ΤΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΞΑΜΗΝΟΥ

Αντιμέτωπο με ένα ακραίο και αβέβαιο οικονομικό περιβάλλον στις κύριες αγορές που
δραστηριοποιείται, το Συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην ενίσχυση της κεφαλαιακής του επάρκειας και ρευστότητας, στη διατήρηση ικανοποιητικής οργανικής κερδοφορίας και στην
αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για α’ εξάμηνο 2012 ανήλθαν σε €360 εκατ. (μειωμένα κατά 6% σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2011), αποδεικνύοντας την ικανότητα του Συγκροτήματος να πετυχαίνει οργανική κερδοφορία παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον.

Η σημαντική αύξηση στις προβλέψεις για απομείωση δανείων (€568 εκατ. το α’ εξάμηνο 2012, έναντι €183 εκατ. το α’ εξάμηνο 2011) είχε ως αποτέλεσμα το Συγκρότημα να σημειώσει ζημιές μετά τη φορολογία, εξαιρουμένης της απομείωσης Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) και μεταβολής στην εύλογη αξία σχετικών παραγώγων αντιστάθμισης και της σχετικής αναβαλλόμενης φορολογίας, ύψους €214 εκατ. έναντι κερδών ύψους €161 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2011.

Οι ζημιές μετά τη φορολογία περιλαμβανομένης της απομείωσης ΟΕΔ ανήλθαν σε €134 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2012 έναντι €107 εκατ. το α’ εξάμηνο 2011.

Σημειώνεται ότι τα αποτελέσματα του α’ εξαμήνου 2012 συμπεριλαμβάνουν την ειδική φορολογία στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο με βάση τις καταθέσεις τους ύψους €9 εκατ. (€9 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2011).

Το Συγκρότημα, λαμβάνοντας υπόψη την επιδείνωση του δανειακού του χαρτοφυλακίου, προχώρησε σε σημαντική αύξηση των προβλέψεων για απομείωση δανείων που ανήλθαν σε €568 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2012, αυξάνοντας τις συσσωρευμένες προβλέψεις στις 30 Ιουνίου 2012 σε €2,0 δις και τον δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις σε 50% από 46% στις 31 Μαρτίου 2012.

Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε τιμές καταναγκαστικής πώλησης, το συνολικό ποσοστό κάλυψης ανέρχεται σε 106% στις 30 Ιουνίου 2012, έναντι 101% στις 31 Μαρτίου 2012.

Παρά την ετήσια μείωση των καταθέσεων κατά 11%1, το Συγκρότημα διαθέτει υγιή χρηματοδοτική δομή και ευρεία καταθετική βάση και διατηρεί δείκτη δανείων προς καταθέσεις ο οποίος διαμορφώθηκε σε 94% στις 30 Ιουνίου 2012.

Στις 30 Ιουνίου 2012 ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος ανήλθε σε 7,6% με τον δείκτη κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων και τον δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων να ανέρχονται σε 5,1% και 7,3% αντίστοιχα.

Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος είναι χαμηλότεροι του ελάχιστου ορίου που απαιτεί η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Λαμβάνοντας υπόψη και τα Μετατρέψιμα Αξιόγραφα Ενισχυμένου Κεφαλαίου (ΜΑΕΚ) ύψους €430 εκατ., ο δείκτης κυρίων βασικών ιδίων κεφαλαίων όπως καθορίζεται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) ανήλθε σε 6,9%.

Στις 27 Ιουνίου 2012, ενόψει της λήξης στις 30 Ιουνίου 2012 της προθεσμίας ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, το Συγκρότημα ανακοίνωσε ότι παρά το γεγονός ότι προέβηκε σε μια σειρά ενεργειών για κάλυψη του κεφαλαιακού ελλείμματος ύψους €1.560 εκατ. όπως αυτό είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ τον Δεκέμβριο 2011, δεν ήταν σε θέση να καλύψει πλήρως το κεφαλαιακό του έλλειμμα και ως αποτέλεσμα αποτάθηκε στην Κυπριακή Δημοκρατία για κεφαλαιακή στήριξη.

Σαν αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων στο δανειακό χαρτοφυλάκιο σε Κύπρο και Ελλάδα στις οποίες έχει προχωρήσει το Συγκρότημα, καθώς και της περαιτέρω απομείωσης ΟΕΔ και ομολόγων τραπεζικών οργανισμών σε Κύπρο και Ελλάδα, το κεφαλαιακό έλλειμμα όπως είχε καθοριστεί από την ΕΑΤ υπολογίζεται στις 30 Ιουνίου 2012 σε περίπου €730 εκατ.

Πέραν των πιο πάνω, η Κυπριακή Δημοκρατία έχει αιτηθεί την παροχή χρηματοοικονομικής βοήθειας από άλλες χώρες μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και από το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο. Το πρόγραμμα που θα συμφωνηθεί μεταξύ της Κυπριακής Δημοκρατίας και της Τρόικας (Ευρωπαϊκή Επιτροπή, Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και Διεθνές Νομισματικό Ταμείο) για παροχή χρηματοοικονομικής βοήθειας στην Κυπριακή Δημοκρατία θα βασίζεται:

(α) στις κεφαλαιακές ανάγκες του χρηματοπιστωτικού συστήματος,

(β) στις χρηματοδοτικές ανάγκες και στις ανάγκες αναχρηματοδότησης της Κυπριακής Δημοκρατίας και

(γ) στις διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις για ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας και της ανάπτυξης της Κυπριακής οικονομίας.

Ως εκ τούτου οι συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες του Συγκροτήματος θα υπολογιστούν σε συνεργασία με τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα στα πλαίσια άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων (stress test) και το Συγκρότημα θα υποβάλει σχέδιο ανακεφαλαιοποίησης και αναδιάρθρωσης το οποίο θα τύχει έγκρισης από τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα.

Καθαρά έσοδα από τόκους: Τα καθαρά έσοδα από τόκους το α’ εξάμηνο 2012 αυξήθηκαν κατά 1% σε σύγκριση με το α’ εξάμηνο 2011 και ανήλθαν σε €558 εκατ. Η ανταλλαγή των ΟΕΔ με τα νέα ΟΕΔ, η μείωση της επιτοκιακής ψαλίδας καθώς και η αύξηση των απομειωμένων δανείων επηρέασαν αρνητικά τα καθαρά έσοδα από τόκους τα οποία το β’ τρίμηνο 2012 ανήλθαν σε €263 εκατ. μειωμένα κατά 11% σε σύγκριση με το α’ τρίμηνο 2012.

Συνολικά έσοδα: Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε €688 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2012 σημειώνοντας μείωση 7% σε σύγκριση με το α’ εξάμηνο 2011 κυρίως λόγω της ζημιάς από διάθεση, επανεκτίμηση και απομείωση χρηματοοικονομικών μέσων συνολικού ύψους €37 εκατ., έναντι κερδών ύψους €20 εκατ. για α’ εξάμηνο 2011.

Συνολικά έξοδα: Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν σε €328 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2012 σημειώνοντας μείωση 7% σε σύγκριση με το α’ εξάμηνο 2011 κυρίως λόγω μειωμένου κόστους αφυπηρέτησης προσωπικού ως αποτέλεσμα της αλλαγής του βασικού σχεδίου ωφελημάτων αφυπηρέτησης στην Κύπρο από καθορισμένων παροχών σε καθορισμένων εισφορών.

Αποτελεσματικότητα: Ο δείκτης κόστος προς έσοδα για το α’ εξάμηνο 2012 βελτιώθηκε σε 47,7% από 48,1% το α’ εξάμηνο 2011 παρά τη μείωση των εσόδων λόγω περιορισμού των εξόδων.

Προ-προβλέψεων κερδοφορία: Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις σημείωσαν μείωση 6% σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2011 και ανήλθαν σε €360 εκατ. ως αποτέλεσμα της μείωσης τόσο των εσόδων αλλά και των εξόδων έναντι του α’ εξαμήνου 2011.

Επιτοκιακό περιθώριο: Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος ανήλθε σε 3,17% το α’ εξάμηνο 2012 σε σύγκριση με 2,78% το α’ εξάμηνο 2011 και 2,98% το 2011. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το β’ τρίμηνο 2012 μειώθηκε κατά 32 μονάδες βάσης σε 2,99% (3,31% για το α’ τρίμηνο 2012) λόγω της ανταλλαγής των ΟΕΔ με τα νέα ΟΕΔ, τη μείωση της επιτοκιακής ψαλίδας καθώς και της αύξησης των απομειωμένων δανείων.

Υγιής χρηματοδοτική δομή: Το Συγκρότημα διαθέτει ευρεία καταθετική βάση, ελάχιστες αποπληρωμές πιστωτικών τίτλων για την επόμενη διετία και περιορισμένη εξάρτηση χρηματοδότησης μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων με τον δείκτη δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις να διαμορφώνεται σε 94% και τον δείκτη καταθέσεων προς περιουσιακά στοιχεία σε 76% στις 30 Ιουνίου 2012.

Δάνεια και καταθέσεις: Τα δάνεια και οι καταθέσεις του Συγκροτήματος στις 30 Ιουνίου 2012 ανήλθαν σε €28,5 δις και €28,2 δις αντίστοιχα.

Διαχείριση πιστωτικού κινδύνου: Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στο 14,2% στις 30 Ιουνίου 2012 έναντι 11,9% στις 31 Μαρτίου 2012 και 10,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2011 και το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις ανήλθε σε 50% στις 30 Ιουνίου 2012 από 46% στις 31 Μαρτίου 2012 και 51% στις 31 Δεκεμβρίου 2011. Το συνολικό ποσοστό κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων σε τιμές καταναγκαστικής πώλησης ανέρχεται σε 106% (101% στις 31 Μαρτίου 2012).

Προοπτικές για το Έτος 2012

Αντιμέτωπο με ένα ακραίο και αβέβαιο οικονομικό περιβάλλον στις κύριες αγορές που δραστηριοποιείται, το Συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην ενίσχυση της κεφαλαιακής του επάρκειας και ρευστότητας, στη διατήρηση ικανοποιητικής οργανικής κερδοφορίας και στην αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Το Συγκρότημα συνεχίζει τις προσπάθειες για περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής του βάσης μέσω της αποτελεσματικής διαχείρισης σταθμισμένων περιουσιακών στοιχείων και άλλων μέτρων όπως την προσπάθεια για πώληση ή σύναψη στρατηγικών συνεργασιών θυγατρικών εταιριών/υποκαταστημάτων.

Το Συγκρότημα θα υποβάλει σχέδιο ανακεφαλαιοποίησης και αναδιάρθρωσης για έγκριση από τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα το οποίο θα συνδέεται άμεσα με τις συνολικές κεφαλαιακές του ανάγκες όπως αυτές θα υπολογιστούν σε συνεργασία με τις Κυπριακές Αρχές και την Τρόικα στα πλαίσια άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων.