“Μεγάλος Αδελφός” για τον έλεγχο της φερεγγυότητας νοικοκυριών και επιχειρήσεων

Σε στενό ηλεκτρονικό κλοιό από την Εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία και τις τράπεζες θα τεθούν τους επόμενους μήνες εκατομμύρια φυσικά και νομικά πρόσωπα με οφειλές προς τις τρεις αυτές κατηγορίες πιστωτών, προκειμένου να παρακολουθείται στενά και να ελέγχεται η φερεγγυότητα και η πιστοληπτική τους ικανότητα.

Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (Α.Α.Δ.Ε.), Ενιαίος Φορέας Κοινωνικής Ασφάλισης (Ε.Φ.Κ.Α.) και συστημικές τράπεζες θα συγκεντρώσουν σε ενιαία ηλεκτρονική βάση δεδομένων όλες τις πληροφορίες για τα εισοδήματα, τα περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη των ιδιωτών, προκειμένου να παρακολουθούν και να “βαθμολογούν” σε πραγματικό χρόνο την δυνατότητά τους να αποπληρώνουν τις οφειλές τους καθώς επίσης και την πιστοληπτική τους ικανότητα. Με το εργαλείο αυτό θα μπορούν να επεμβαίνουν εγκαίρως σε περιπτώσεις αθέτησης πληρωμών, επιβάλλοντας διαδικασίες πτωχεύσεων και εξωδικαστικών συμβιβασμών που θα διασφαλίζουν τα δικαιώματά τους ως πιστωτών. Επιπλέον, θα δημιουργήσουν σύστημα προειδοποιήσεων για την πιθανότητα οφειλέτες μη ληξιπρόθεσμων χρεών να αθετήσουν πληρωμές και να αρχίσουν να συσσωρεύουν ληξιπρόθεσμα χρέη, προκειμένου να προλαμβάνουν προσφυγές στα δικαστήρια και να επιβάλουν εξωδικαστικές διαδικασίες συμβιβασμών.

Πέραν αυτών, προβλέπεται να συσταθεί κι ένα “Παρατηρητήριο πιστοληπτικής επέκτασης”, μέσω του οποίου θα συγκεντρώνονται στοιχεία για τη ρευστότητα που παρέχεται από τις τράπεζες (με δάνεια και άλλα χρηματοδοτικά προγράμματα) σε ιδιώτες και επιχειρήσεις, προκειμένου τόσο η κυβέρνηση όσο και τα πιστωτικά ιδρύματα να διαμορφώνουν την πολιτική παροχής πιστώσεων με μειωμένους κινδύνους αθέτησης πληρωμών.

Όλες αυτές οι νέες δράσεις έχουν περιληφθεί στο Εθνικό Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0» και ειδικότερα στο κεφάλαιο του Σχεδίου που αφορά στις μεταρρυθμίσεις για την ενίσχυση του χρηματοπιστωτικού τομέα. Σύμφωνα με την κυβέρνηση, ο στόχος των μέτρων αυτών είναι η καλύτερη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους και η προώθηση πιο αποτελεσματικών και πιο στοχευμένων πολιτικών για την αντιμετώπιση της υπερχρέωσης των φυσικών και των νομικών προσώπων.

Ειδικότερα, οι μεταρρυθμίσεις που έχει αποφασιστεί να εφαρμοστούν στον τομέα της διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, προβλέπουν:

1) Δημιουργία βάσης δεδομένων παρακολούθησης του ιδιωτικού χρέους. Προβλέπεται η δημιουργία και η λειτουργία Γραφείου Δημοσίων Πιστώσεων, το οποίο θα παρέχει πληροφορίες για την πιστοληπτική ικανότητα των οφειλετών (επιχειρήσεις και ιδιώτες), βάσει δημόσιων δεδομένων και πληροφοριών. Στόχος η αντιμετώπιση των δυσκολιών επιχειρήσεων και ιδιωτών σε ό,τι αφορά τη λήψη δανείων και άλλων μορφών χρηματοδότησης, μετά από τις πολυετείς πολλαπλές οικονομικές κρίσεις, μέσω της ευκολότερης πρόσβασης στην πιστωτική πληροφορία.

2) Δημιουργία των κατάλληλων ψηφιακών συστημάτων για την υποστήριξη μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης αφερεγγυότητας ιδιωτικών χρεών. Το έργο στοχεύει στην επιτάχυνση διαδικασιών αναδιάρθρωσης χρέους, στη μείωση των περιπτώσεων που φτάνουν στα δικαστήρια και στη βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού, μέσω ενός νέου ενοποιημένου πλαισίου για την διαχείριση χρέους ιδιωτών και νομικών προσώπων, για την πτώχευση και για την αποποίηση χρεών (πλαίσιο 2ης ευκαιρίας). Στοχεύει επίσης στην αποτελεσματικότερη υποστήριξη ευάλωτων νοικοκυριών που αντιμετωπίζουν θέματα χρεών.

3) Ίδρυση Παρατηρητηρίου Πιστοληπτικής Επέκτασης για την συλλογή δεδομένων που αφορούν στη ρευστότητα που παρέχεται από τράπεζες (δάνεια και άλλα χρηματοδοτικά προγράμματα) σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Το έργο θα βοηθήσει τις δημόσιες πολιτικές προώθησης νέων δανείων για την αύξηση της χρηματοδότησης της οικονομίας.