Έντονες αμφιβολίες για την βιωσιμότητα της κρατικοποιημένης Proton Bank εκφράζει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή και καλεί την ελληνική πλευρά, εν προκειμένω το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, να λάβει τα μέτρα του.
Η στάση της Κομισιόν ουσιαστικά επιτάσσει ό,τι και το Μνημόνιο 3: πώληση της τράπεζας το αργότερο έως τον Απρίλιο του 2013, καθώς μέχρι στιγμής για την Proton έχουν διατεθεί τουλάχιστον 1,6 δισ. ευρώ!
Σε επιστολή της προς τις ελληνικές αρχές αναφέρει ξεκάθαρα ότι: «διατηρεί αμφιβολίες όσον αφορά τη βιωσιμότητα της Νέας Τράπεζας Proton σε αυτοτελή βάση, και αμφιβάλλει κατά πόσον υπάρχουν επαρκή μέτρα επιμερισμού των βαρών και περιορισμού των στρεβλώσεων του ανταγωνισμού. Η Επιτροπή καλεί την Ελλάδα να υποβάλει νέο σχέδιο αναδιάρθρωσης για τη Νέα Τράπεζα Proton, το οποίο θα λαμβάνει υπόψη τις αμφιβολίες που εξέφρασε η Επιτροπή στην παρούσα απόφαση».
Μέσα σε περίοδο 4 μηνών, η ελληνική πλευρά απέστειλε δύο σχέδια αναδιάρθρωσης της τράπεζας, η οποία κρατικοποιήθηκε μετά το σκάνδαλο Λαυρεντιάδη, και τα οποία στην πράξη αμφισβητεί η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Και επιφυλάσσεται να λάβει τελικές αποφάσεις, καθώς η τράπεζα έχει λάβει σωρεία κρατικών ενισχύσεων.
Στην επιστολή αναφέρεται ότι στις 12 Μαρτίου 2012, οι ελληνικές αρχές κοινοποίησαν στην Επιτροπή σχέδιο αναδιάρθρωσης για την Νέα Τράπεζα Proton. Στις 16 Ιουλίου 2012, οι ελληνικές αρχές υπέβαλαν το επικαιροποιημένο σχέδιο αναδιάρθρωσης της Νέας Τράπεζας Proton.
Σύμφωνα με το επικαιροποιημένο σχέδιο αναδιάρθρωσης που υποβλήθηκε στις 16 Ιουλίου 2012, η Νέα Τράπεζα Proton χρειάζεται πρόσθετο κεφάλαιο 230 – 300 εκατ. ευρώ, αντί του πρόσθετου κεφαλαίου ύψους 35 εκατ. ευρώ που προβλεπόταν στο σχέδιο αναδιάρθρωσης το οποίο υποβλήθηκε στις 12 Μαρτίου 2012. Η Νέα Τράπεζα Proton υπέστη ζημίες λόγω του PSI+ (οι ζημίες απομείωσης για το 2011 ανήλθαν σε 146,5 εκατ. ευρώ, πρόσθετες απομειώσεις ύψους 22 εκατ. ευρώ περιλήφθηκαν στα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου του 2012). Ένας άλλος λόγος για τον οποίο χρειάζονται περισσότερα κεφάλαια είναι το γεγονός ότι οι προβλέψεις για το 2011 έως το 2016 είναι υψηλότερες από ό,τι είχε προηγουμένως προβλεφθεί στο σχέδιο αναδιάρθρωσης που υποβλήθηκε στις 12 Μαρτίου 2012.
Η Επιτροπή καταλήγει στο συμπέρασμα ότι τα κοινοποιηθέντα μέτρα, τα οποία συνίστανται σε παρέμβαση ύψους 1,122 δισ. ευρώ του μηχανισμού εξυγίανσης του ΤΕΚΕ, σε εισφορά κεφαλαίου ύψους 0,25 δισ. ευρώ από το ΤΧΣ και σε εισφορές κεφαλαίου από το ΤΧΣ συνολικού ύψους 0,23-0,3 δισ. ευρώ υπέρ της Proton, συνιστούν κρατική ενίσχυση. Προκειμένου να διατηρηθεί η χρηματοπιστωτική σταθερότητα στην Ελλάδα, η Επιτροπή ενέκρινε προσωρινά αυτή την κρατική ενίσχυση, η οποία κατ’ ελάχιστον ανέρχεται σε 1,6 δισ. ευρώ, δηλαδή το ποσό των 1,122 δισ. ευρώ της παρέμβασης του μηχανισμού εξυγίανσης του ΤΕΚΕ, των 0,25 ευρώ δισ. ευρώ της εισφοράς κεφαλαίου από το ΤΧΣ και τις νέες εισφορές κεφαλαίου από το ΤΧΣ συνολικού ύψους 0,23-0,3 δισ. ευρώ ως συμβιβάσιμη ενίσχυση διάσωσης, έως ότου η Επιτροπή εκδώσει τελική απόφαση αναδιάρθρωσης της νέας Proton.
Το ιστορικό
Η επιστολή της Κομισιόν αναφέρει και το «προφίλ» καθώς και το… αμαρτωλό ιστορικό της τράπεζας. Γίνεται αναφορά για μικρού μεγέθους τράπεζα ως προς το μερίδιό της επί του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, που συνεστήθη το 2001, με κύριο τομέα δραστηριοτήτων την επενδυτική τραπεζική. Η Τράπεζα Proton διέθετε δίκτυο 28 υποκαταστημάτων ανά την Ελλάδα και την 30ή Ιουνίου 2011 απασχολούσε 562 υπαλλήλους.
Κατά τα έτη που προηγήθηκαν της εξυγίανσής της, η Τράπεζα Proton αντιμετώπισε σειρά προβλημάτων (π.χ. προέκυψε υπόθεση απάτης) και παρουσίασε ζημίες επί σειρά ετών. Η Τράπεζα Proton έλαβε σημαντικά ποσά κρατικών ενισχύσεων. Η τράπεζα εξυγιάνθηκε στις 9 Οκτωβρίου 2011 προκειμένου να προστατευθεί η συστημική σταθερότητα και το δημόσιο συμφέρον. Κατόπιν προτάσεως της Τραπέζης της Ελλάδος, και μετά την απόφαση του Υπουργείου Οικονομικών, συνεστήθη η Νέα Τράπεζα Proton.
Μόνος μέτοχος της Νέας Τράπεζας Proton είναι το ελληνικό ΤΧΣ. Το ύψος του ισολογισμού ανοίγματος της Νέας Τράπεζας Proton ανέρχεται σε περίπου 3 δισ. ευρώ.
Η άδεια της «παλαιάς» Τράπεζας Proton, ανεκλήθη από την Τράπεζα της Ελλάδος και η τράπεζα εξυγιάνθηκε. Οι απαιτήσεις επί μετοχών, το χρέος μειωμένης εξασφάλισης, οι αναβαλλόμενοι φόροι και τα δάνεια υψηλού κινδύνου παρέμειναν στην «παλαιά» Τράπεζα Proton. Όλες οι καταθέσεις (λιανικές, τραπεζών και κεντρικής διοίκησης), το δίκτυο υποκαταστημάτων και επίλεκτα περιουσιακά στοιχεία (δάνεια και χαρτοφυλάκια τίτλων) μεταβιβάστηκαν στη Νέα Τράπεζα Proton.
Οι στρατηγικοί στόχοι της Νέας Τράπεζας Proton είναι, μεταξύ άλλων, να καταστεί περισσότερο ελκυστική για τους επενδυτές και να βελτιώσει τα οικονομικά της αποτελέσματα με σκοπό την πώλησή της σε τρίτους εντός δύο έως τριών ετών, σύμφωνα με το πλαίσιο για την εξυγίανση των τραπεζών, να ενισχύσει τις πελατειακές σχέσεις της, να αυξήσει τις δυνατότητες πώλησης του δικτύου υποκαταστημάτων, να μεταβάλει ριζικά τις κρατούσες πρακτικές, ώστε από μηχανισμός αποδοχής καταθέσεων να καταστεί τραπεζικός φορέας διαπροσωπικών σχέσεων / διασταυρούμενων πωλήσεων, να παραιτηθεί από ορισμένες δραστηριότητες, να ενισχύσει ουσιαστικά τις ικανότητες διαχείρισης κινδύνων και εσωτερικού ελέγχου, και να περιορίσει το προσωπικό που απασχολεί κατά 30%, από 521 άτομα σε 369 έως το τέλος του 2012.
Σύμφωνα με τις προβλέψεις για τον λογαριασμό αποτελεσμάτων χρήσεως (βασικό σενάριο) του σχεδίου αναδιάρθρωσης που υποβλήθηκε στις 16 Ιουλίου 2012, κατά τα έτη 2012-2014 η Νέα Τράπεζα Proton θα εμφανίσει ζημίες (ζημίες κατόπιν φόρων) ενώ από το 2015 η τράπεζα θα εμφανίσει κερδοφορία (κέρδη κατόπιν φόρων).
[email protected]
Follow @haikouroi
