Altamira: Νέα πλατφόρμα διαχείρισης δανείων στην Ελλάδα

Στρατηγική προτεραιότητα αποτελεί για την εταιρεία διαχείρισης δανείων Αltamira η Ελλάδα. Αυτός είναι και ο λόγος, που σύμφωνα με την εταιρεία η χώρα μας είναι η μόνη στην οποία δημιούργει μία πλήρως λειτουργική πλατφόρμα από την αρχή, υπό την ηγεσία στελεχών με εμπειρία στο χώρο, προϋπηρεσία σε συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα αλλά και εμπειρία στο εξωτερικό.

Η Altamira θεωρείται ηγέτιδα στον χώρο της με περισσότερα από 58 δισ. ευρώ υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία. Το πεδίο δραστηριοτήτων της περιλαμβάνει μη εξυπηρετούμενα δάνεια, με ή χωρίς εξασφαλίσεις, καθώς και ακίνητα περιουσιακά στοιχεία, γνωστά ως REOs, άνω των 25 δισ. ευρώ, προερχόμενα κυρίως από τραπεζικούς ισολογισμούς.

Η εταιρία ιδρύθηκε το 2013, όταν η Banco Santander, μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες στον κόσμο, επέλεξε στρατηγικά την Apollo, το μεγαλύτερο private equity fund του κόσμου, για τη διαχείριση των «προβληματικών» στοιχείων του ισολογισμού της και δημιούργησε την Αltamira μέσω απόσχισης σε ανεξάρτητη εταιρία.

Η Altamira ξεκίνησε την επέκτασή της αποκτώντας χαρτοφυλάκια για διαχείριση από τράπεζες και κυρίως την «κακή τράπεζα» (bad bank) της Ισπανίας, τη Sareb, αυξάνοντας σημαντικά τον όγκο διαχείρισης.

Τα τελευταία δύο χρόνια έχει καταφέρει να συνεργαστεί με τη Συνεταιριστική Τράπεζα στην Κύπρο για τη διαχείριση δανείων και ακινήτων αξίας άνω των 7 δισ. ευρώ και την εξαγορά της Oitante στην Πορτογαλία, πλατφόρμας διαχείρισης δανείων και ακινήτων αξίας άνω των 4 δισ. ευρώ.

Πέρα από τις συναλλαγές αυτές, η Altamira προσδοκά την αύξηση του χαρτοφυλακίου της στις χώρες, όπου δραστηριοποιείται ήδη, καθώς και την επέκτασή της σε νέες αγορές όπως αυτή της Λατινικής Αμερικής.

Σήμερα, η Altamira προσφέρει τις υπηρεσίες της στις αγορές της Μεσογειακής Ευρώπης απασχολώντας περισσότερα από 1.400 άτομα εξειδικευμένο προσωπικό.

Το πελατολόγιο

Το πελατολόγιο της Αltamira αποτελείται από τις μεγαλύτερες κεντρικές τράπεζες, εθνικά και διεθνή χρηματοοικονομικά ιδρύματα, private equites, επενδυτικά ταμεία και κρατικές bad banks (μερικά παραδείγματα είναι οι BBVA, Banco Santander, Deutsche Bank, Bank of America). Οι συνεργασίες με κεντρικές τράπεζες ή κυβερνήσεις έχει ιδιαίτερη σημασία, διότι, όπως αναφέρουν στελέχη της πιστοποιεί -ύστερα από αυστηρές διαδικασίες ελέγχου από δημόσιες αρχές και θεσμικούς φορείς- το κύρος και την τεχνική επάρκεια της Altamira στη διαχείριση φορολογικών πόρων. Στρατηγικός πυλώνας δραστηριοποίησής της είναι η τεχνική και η λειτουργική αριστεία, η καινοτομία προϊόντων και διαδικασιών με στόχο τη μεγιστοποίηση της πλήρους ανάκαμψης.

Η Altamira παρέχει πλήρεις και ολοκληρωμένες υπηρεσίες διαχείρισης χρέους με τη χρήση εξειδικευμένων μοντέλων και τη δημιουργία αναλύσεων και προγνωστικών για στρατηγικές που επιτυγχάνουν την εξυγίανση των υπό διαχείριση κεφαλαίων για τους πελάτες της. Επιπλέον, παρέχει και άλλες πρόσθετες συμβουλευτικές υπηρεσίες (όπως ανάλυση χαρτοφυλακίου, τμηματοποίηση αγοράς (segmentation analysis), αναδοχή χαρτοφυλακίου κ.α.), διαθέτοντας σημαντική εμπειρία σε χρηματοπιστωτικές συναλλαγές και διαχείριση ισολογισμών, πρωτοβουλίες βελτιστοποίησης κεφαλαίων (όπως έκδοση άμεσων ή υβριδικών τίτλων) και τέλος, στη διαχείριση και ανάπτυξη ακίνητης περιουσίας ως αποτέλεσμα της ολοκληρωμένης αναδιάρθρωσης.

Οι Διεθνείς πρακτικές, το ελληνικό περιβάλλον και η Altamira

Στο εξωτερικό -και ειδικά στην ισπανική αγορά, η οποία έχει πολλές ομοιότητες με την ελληνική- έχει σωρευθεί εμπειρία στη διαχείριση κεφαλαίων και ακινήτων, που λίγες εταιρίες έχουν την ικανότητα και την τεχνογνωσία να εφαρμόσουν και σε άλλες γεωγραφικές περιοχές. Η Altamira έχει ήδη αποκομίσει μεγάλη εμπειρία και στην Ελλάδα έχοντας δουλέψει πάνω σε στρατηγικά σχέδια τραπεζών τα προηγούμενα δύο χρόνια.

Στις βέλτιστες πρακτικές της Altamira -μεταξύ άλλων- αποτελούν οι εξής:

– Η δημιουργία & εφαρμογή πρωτοπόρων προγραμμάτων αποπληρωμής για οφειλέτες. Για παράδειγμα, στο πλαίσιο στεγαστικών δανείων αντί να τεθεί σε πλειστηριασμό το σπίτι ενός οφειλέτη, η Altamira προτείνει εναλλακτικό τρόπο αποπληρωμής του δανείου μέσω μισθώματος, εθελοντικής παράδοσης και δυνατότητα επαναγοράς του ακινήτου από τον οφειλέτη.

– Εχει πραγματοποιήσει καινοτόμα αναπτυξιακά προγράμματα για σύνθετες δανειακές υποχρεώσεις, οργανώνοντας επενδυτές, κατασκευαστές και χρηματοδότες για εξεύρεση λύσεων. Μέσω αυτής της διαδικασίας έχουν ανακτηθεί για τους πελάτες της μεγαλύτερα ποσά σε ποσοστό 30-40% απ’ ότι με τη χρήση λύσεων, όπως η απλή πώληση ενός αγροτεμάχιου σε πλειστηριασμό. Μέσω τέτοιων δραστηριοτήτων, η Altamira δρα αυτήν τη στιγμή έμμεσα ως ο πιο μεγάλος κατασκευαστής στην Ισπανία αναπτύσσοντας πάνω από 8.000 ακίνητα και ξενοδοχειακές μονάδες προσφέροντας χιλιάδες εργασίες στις τοπικές κοινωνίες.

– Η Altamira κατέχει τη μεγαλύτερη ψηφιακή πλατφόρμα αγοράς & ζήτησης ακινήτων με περισσότερα από 6 εκατ. επισκέψεις το μήνα. Αυτό της δίνει τη δυνατότητα όχι μόνο να μεταπωλεί ακίνητα ιδιοκτησίας της, αλλά και να έχει στοιχεία σε πραγματικό χρόνο για το πού κινείται η αγορά. Μπορεί να γνωρίζει σε ποιες περιοχές υπάρχει αυξημένη ζήτηση σε ακίνητα, και έχει τη δυνατότητα στοχευμένων κινήσεων για την πώληση ακινήτων. Τέτοιου είδους δεδομένα -πού και πώς κινείται πραγματικά η αγορά- δεν υπάρχουν σήμερα στην Ελλάδα, γι’ αυτό, για παράδειγμα, η αλλαγή των αντικειμενικών αξιών δεν μπορεί να προχωρήσει.

Η Altamira έχοντας τεχνογνωσία σε όλες τις κατηγορίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και σε όλο τον κύκλο ζωής των NPL & REO σε αγορές παρόμοιες με την ελληνική (όπως της Ισπανίας), κατέχει πλεονεκτική θέση στις διαδικασίες επιλογής εταιρίας διαχείρισης δανείων στη χώρα μας.

Μάλιστα, είναι η μόνη βιομηχανικής κλίμακας πλατφόρμα αυτή τη στιγμή στην Ελλάδα, η οποία κάνει την επένδυση πλήρους δραστηριοποίησής της -τόσο σε επίπεδο εξοπλισμού όσο και σε επίπεδο στελεχών- χωρίς να έχει ενεργοποιημένο χαρτοφυλάκιο, επισημαίνοντας τη στρατηγική προτεραιότητα της χώρας εν μέσω άλλων, στις οποίες δραστηριοποιείται.

Η ομάδα της αναμένεται να αποτελείται από 20 άτομα μέχρι τέλους του χρόνου, ενώ η διαδικασία αδειοδότησης βρίσκεται σε προχωρημένη εξέλιξη.