Άλλο να υπάρχει πρόβλημα και άλλο να θέλουν κάποιοι να το δημιουργήσουν. Η σχέση του Γιάννη Στουρνάρα, διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, με το ΣΥΡΙΖΑ είναι γνωστό ότι είναι δύσκολη έως και δυσλειτουργική, ωστόσο αυτή την περίοδο φαίνεται ότι έχει βρεθεί μια… ισορροπία. Την οποία κάποιοι θα ήθελαν να ανατρέψουν, χρησιμοποιώντας ως αφορμή τον νέο Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών.
Η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως προέβλεπε το Μνημόνιο ΙΙΙ, έπρεπε μέχρι τις 15 του μήνα να έχει καταρτίσει τον νέο Κώδικα, στο πλαίσιο της οργανωμένης πια στρατηγικής που θα υπάρξει για την διαχείριση των κόκκινων δανείων. Και αυτό έπραξε, τηρώντας πλήρως τα χρονοδιαγράμματα, καθώς αυτές οι κινήσεις είναι μέσα στα προαπαιτούμενα της συμφωνίας για τις τράπεζες. Η υπογραφή της απόφασης από τον Γιάννη Στουρνάρα ήταν το τυπικό, καθώς είναι ο αρμόδιος να την υπογράψει.
Αυτή όμως η υπογραφή φαίνεται ότι αποτέλεσε ευκαιρία για κάποιους να κάνουν μικροπολιτική, πιστεύοντας ότι εξυπηρετούν την κυβέρνηση.
Ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας αποτελεί τον “μπούσουλα” για τις ρυθμίσεις των δανείων, αρχής γενομένης από την πρώτη δόση που θα καθυστερήσει, δηλαδή στις 30 ημέρες. Εϊναι πιο αυστηρός σε σχέση με τον προηγούμενο που ουσιαστικά έμεινε στα χαρτιά, με το “πνεύμα” του να είναι ότι όποιος δεν μπόρεσε να πληρώσει μία δόση, σίγουρα δεν θα καταφέρει να αποπληρώσει δύο τον επόμενο μήνα. Οπότε, καλεί τον δανειολήπτη να ανταποκριθεί στο κάλεσμα της τράπεζας, να χαρακτηριστεί “συνεργάσιμος” και να ρυθμίσει την οφειλή του, πριν αυτή “κοκκινίσει”.
Στο πλαίσιο αυτό, τα… πρώτα μπιλιετάκια που θα τους καλούν να ρυθμίσουν άμεσα το δάνειό τους εφόσον έχουν καθυστερήσει έστω και μία δόση, θα λάβουν από τις αρχές Νοεμβρίου χιλιάδες δανειολήπτες. Ο αναθεωρημένος Κώδικα Δεοντολογίας τέθηκε σε εφαρμογή από την Τράπεζα της Ελλάδος (πήρε ΦΕΚ στις 15 του μήνα) και προβλέπει αυστηρότερες διαδικασίες στις ρυθμίσεις καθυστερούμενων δανείων, φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων, και μειώνει ουσιαστικά κατά ένα τρίτο τον χρόνο «προειδοποίησης» της τράπεζας προς τον ασυνεπή πελάτη της. Και αποτελεί ένα μέρος της χαρτογράφησης όσων συμφωνήθηκαν μεταξύ της κυβέρνησης με τους θεσμούς στο πλαίσιο της διαπραγμάτευσης για τη νέα δανειακή σύμβαση και την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.
Η απόφαση που υπογράφει ο διοικητής της ΤτΕ, Γιάννης Στουρνάρας προβλέπει μεταξύ των άλλων ότι οι τράπεζες με επιστολές θα καλούν τους δανειολήπτες που βρίσκονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 30 ημερών, να προσκομίσουν τα οικονομικά τους στοιχεία, ώστε να χαρακτηριστούν «συνεργάσιμοι» και να προχωρήσουν σε ρύθμιση της οφειλής. Ο δανειολήπτης έχει προθεσμία 15 ημερών να ανταποκριθεί στην πρόσκληση, δηλαδή ένα συνολικό διάστημα 45 ημερών. Με τον προηγούμενο Κώδικα Δεοντολογίας, ο οποίος ουσιαστικά έμεινε στα χαρτιά, η διαδικασία ξεκινούσε στις 45 ημέρες καθυστέρησης και έφθασε συνολικά τις 60 ημέρες με την περίοδο ανταπόκρισης του πελάτη.
Σε περίπτωση μη ανταπόκρισης, ο δανειολήπτης είτε είναι ιδιώτης είτε επιχείριση θα λάβει νέα προειδοποιητική επιστολή. Αυτή θα αφορά ειδικά «στις περιπτώσεις δανειοληπτών, των οποίων ο αποχαρακτηρισμός ως συνεργάσιμων μπορεί να έχει συνέπεια τον εκπληστηριασμό της μοναδικής κατοικίας τους, με νομικές διαδικασίες που προτίθεται να κινήσει το ίδρυμα».
Η απόφαση της ΤτΕ αναφέρει ότι η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση μπορεί να αποσταλεί μέχρι την 30ή Δεκεμβρίου 2015 για τις περιπτώσεις δανείων που συμπληρώνουν οποτεδήποτε μέχρι και την 15η Δεκεμβρίου 2015 καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριάντα ημερολογιακών ημερών. Με τον προηγούμενο Κώδικα τα ειδοποιητήρια θα έπρεπε να έχουν ξεκινήσει να αποστέλλονται από τον Ιούνιο, ωστόσο η σοβαρή κατάσταση με την ρευστότητα στις τράπεζες και τα capital controls «πάγωσαν» τις διαδικασίες.
Για δάνεια που θα βρεθούν σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 30 ημερών μετά την 15η Δεκεμβρίου 2015, ο νέος Κώδικας προβλέπει ότι η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση θα αποστέλλεται από την τράπεζα εντός 15 ημερών, από την συμπλήρωση του ένα μήνα καθυστέρησης. Από τη διαδικασία εξαιρούνται εταιρείες που βρίσκονται σε καθεστώς εκκαθάρισης.
Υπενθυμίζεται ότι η ΤτΕ έχει ήδη προχωρήσει σε μια πρώτη καταγραφή των πλέον συνηθισμένων τύπων ρυθμίσεων και οριστικών διευθετήσεων για δανειολήπτη, ο οποίος βρίσκεται σε δυσχερή οικονομική κατάσταση και αδυνατεί να ανταποκριθεί στους υφιστάμενους όρους της πιστοδότησης. Με βάση αυτή την τυποποίηση, οι ρυθμίσεις χωρίζονται σε τρεις κατηγορίες: βραχυπρόθεσμες με ισχύ έως 2 χρόνια, μακροπρόθεσμες με διάρκεια άνω των 2 ετών και οριστικής διευθέτησης που προβλέπουν έως και την οριστική ολική διαγραφή της οφειλής.
[email protected]
Twitter @haikouroi
Διαβάστε επίσης:
Διευκρινιστική ανακοίνωση της ΤτΕ για τους “συνεργάσιμους” και τα “κόκκινα” δάνεια
